Wyrok SN z dnia 18 maja 2023 r., sygn. II CSKP 1164/22

Klauzule ryzyka walutowego i spreadu walutowego w umowach kredytowych, które nie są formułowane w sposób jednoznaczny i transparentny, pozwalający konsumentom na samodzielne oszacowanie konsekwencji ekonomicznych umowy, są uznawane za abuzywne. Takie postanowienia, które umożliwiają bankowi jednostronne określenie wysokości zobowiązania i rat kredytowych, naruszają interesy konsumenta i stoją w sprzeczności z zasadami dobrej wiary, powodując znaczącą nierównowagę w prawach i obowiązkach stron.

Sąd Najwyższy w Izbie Cywilnej w składzie:

SSN Ewa Stefańska (przewodniczący, sprawozdawca)

‎SSN Kamil Zaradkiewicz

‎SSN Grzegorz Żmij

po rozpoznaniu na posiedzeniu niejawnym 18 maja 2023 r. w Warszawie,
‎skargi kasacyjnej Banku spółki akcyjnej w W.
‎od wyroku Sądu Apelacyjnego w Łodzi
‎z 13 stycznia 2021 r., I ACa 973/20,
‎w sprawie z powództwa A.F. i W.W.
‎przeciwko Bankowi spółce akcyjnej w W.
‎o ustalenie nieważności umowy ewentualnie o zapłatę,

1) oddala skargę kasacyjną;

2) zasądza od pozwanego na rzecz powodów kwotę 5 400 zł (pięć tysięcy czterysta złotych) tytułem zwrotu kosztów zastępstwa procesowego w postępowaniu kasacyjnym.

UZASADNIENIE

Wyrokiem z 10 sierpnia 2020 r. w sprawie z powództwa A.F. i W.W. przeciwko Bankowi Spółce Akcyjnej w W. o ustalenie nieważności umowy, ewentualnie o zapłatę, Sąd Okręgowy w Łodzi ustalił nieważność umowy numer […] o kredyt hipoteczny dla osób fizycznych „[…]” waloryzowany kursem CHF, zawartej 27 czerwca 2008 r. i orzekł o kosztach postępowania.

Zgodnie z § 29 umowy kredytobiorcy oświadczyli, że zostali zapoznani z warunkami udzielania kredytu zlotowego waloryzowanego kursem waluty obcej, w tym zakresie dotyczących spłaty kredytu i w pełni je akceptują, oraz że są świadomi, iż z kredytem waloryzowanym związane jest ryzyko kursowe, a jego konsekwencje wynikające z niekorzystnych wahań złotego wobec walut obcych mogą mieć wpływ na wzrost kosztów obsługi kredytu. Na podstawie umowy Bank powodom wypłacił 894 444,47 zł tytułem finansowania ich inwestycji budowlanej, kwota 8 944,44 zł została pobrana tytułem finansowania opłat około-kredytowych (składka ubezpieczenia na życie i od niezdolności do pracy), zaś kwota 1 788,89 zł stanowiła prowizję za uruchomienie kredytu.