Nieważność umowy kredytowej z klauzulami abuzywnymi - Wyrok SN z dnia 30 lipca 2024 r., sygn. II CSKP 2388/22

Klauzule indeksacyjne w umowach kredytu hipotecznego, które uzależniają świadczenia od jednostronnie przez bank ustalanych kursów walut, są niedozwolone i niemożliwe do zastąpienia innymi postanowieniami, co skutkuje nieważnością umowy.

30 lipca 2024 r.

Sąd Najwyższy w Izbie Cywilnej w składzie:

SSN Tomasz Szanciło (przewodniczący, sprawozdawca)

‎SSN Agnieszka Jurkowska-Chocyk

‎SSN Piotr Telusiewicz

I. oddala skargę kasacyjną;

II. zasądza od Banku spółki akcyjnej w W. na rzecz K. P. i P. P. kwotę 5.400 zł (pięć tysięcy czterysta złotych) tytułem zwrotu kosztów postępowania kasacyjnego – wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od dnia następnego po upływie tygodnia od dnia doręczenia pozwanemu odpisu wyroku do dnia zapłaty.

UZASADNIENIE

Wyrokiem z 17 grudnia 2020 r. Sąd Okręgowy w Warszawie zasądził od pozwanego Banku S.A. w W. na rzecz powodów K.P. i P.P. kwotę 390 985,15 zł wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od 4 grudnia 2018 r. do dnia zapłaty (pkt I), oddalił powództwo w pozostałym zakresie (pkt II) i ustalił, że koszty procesu ponosi w całości pozwany, pozostawiając ich szczegółowe wyliczenie referendarzowi sądowemu (pkt III).

Sąd pierwszej instancji ustalił, że 2 października 2008 r. powodowie, działając jako konsumenci, zawarli z pozwanym umowę o kredyt hipoteczny. Bank udzielił kredytobiorcom kredytu w kwocie 788 204 zł na zakup mieszkania na rynku pierwotnym. Kredyt był indeksowany do waluty obcej – franka szwajcarskiego (CHF), po przeliczeniu wypłaconej kwoty zgodnie z kursem kupna CHF według tabeli walut obcych obowiązujących w banku w dniu uruchamiania kredytu. Okres kredytowania został ustalony na 540 miesięcy (45 lat). Po zawarciu umowy bank pobrał od powodów dodatkowo: opłatę z tytułu refinansowania kosztów ubezpieczenia pomostowego – 4 464 zł, opłatę z tytułu refinansowania kosztów ubezpieczenia niskiego wkładu – 18 579 zł i prowizję za zwiększone ryzyko banku z tytułu niskiego wkładu – 20 774 zł, tj. łącznie kwotę 43 817 zł. W okresie od 6 listopada 2008 r. do ‎6 sierpnia 2018 r. powodowie spłacili raty kapitałowo-odsetkowe w łącznej kwocie 347 168,15 zł.