Nieważność umowy kredytowej zawierającej abuzywne klauzule indeksacyjne i ryzyka kursowego - Wyrok SN z dnia 12 września 2024 r., sygn. II CSKP 189/24

Klauzule indeksacyjne w umowie kredytowej, które umożliwiają jednostronne ustalanie kursu przeliczeniowego przez bank i przerzucają całkowite ryzyko kursowe na konsumenta, są niedozwolone i ich eliminacja skutkuje nieważnością umowy w całości.

Sąd Najwyższy w Izbie Cywilnej w składzie:

SSN Tomasz Szanciło (przewodniczący, sprawozdawca) 

‎SSN Maciej Kowalski 

‎SSN Piotr Telusiewicz

po rozpoznaniu na posiedzeniu niejawnym 12 września 2024 r. w Warszawie ‎skargi kasacyjnej Bank AG w W. ‎od wyroku Sądu Apelacyjnego w Gdańsku ‎z 8 sierpnia 2022 r., V ACa 547/22, ‎w sprawie z powództwa B.R. ‎przeciwko Bank AG w W. ‎o zapłatę,

I. oddala skargę kasacyjną;

Uzasadnienie

Wyrokiem z 29 marca 2022 r. Sąd Okręgowy w Elblągu zasądził od pozwanego Banku w W. na rzecz powódki B.R. kwoty 11 307,08 zł i 35 402,92 CHF wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od 13 kwietnia 2020 r. do dnia zapłaty oraz zasądził od pozwanego na rzecz powódki koszty procesu.

Sąd pierwszej instancji ustalił, że 19 grudnia 2007 r. E. S.A. w W. oraz powódka zawarli umowę o kredyt hipoteczny, na podstawie której bank udzielił kredytobiorcy kredytu w kwocie 80 000 zł, indeksowanego do waluty obcej – franka szwajcarskiego (CHF), na okres 300 miesięcy. Zgodnie z regulaminem, będącym integralną częścią umowy, w przypadku kredytu indeksowanego do waluty obcej kredyt udzielany był w złotych, również wnioskodawca wnioskował o kwotę kredytu wyrażoną w złotych jedynie z zaznaczeniem, że wniosek dotyczył kredytu indeksowanego do waluty obcej. W przypadku takiego kredytu wypłata miała następować w złotych według kursu nie niższego niż kurs kupna zgodnie z tabelą obowiązującą w momencie wypłaty środków z kredytu. Rata kredytu miała być odnoszona do waluty obcej i pobierana w PLN w dniu jej wymagalności z rachunku bankowego kredytobiorcy – według kursu sprzedaży zgodnie z tabelą obowiązującą w banku na koniec dnia roboczego poprzedzającego dzień wymagalności.