Klauzule abuzywne w umowach kredytowych jako podstawa ich unieważnienia - Wyrok SN z dnia 22 maja 2024 r., sygn. II CSKP 2178/22

Jeśli postanowienia umowy kredytu indeksowanego dotyczące sposób ustalania kursu waluty obcej są uznane za niedozwolone, umowa ta nie wiąże stron w pozostałym zakresie, gdyż nie ma zgodnych oświadczeń woli co do głównych świadczeń, co skutkuje brakiem konsensu stron.

Sąd Najwyższy w Izbie Cywilnej w składzie:

SSN Beata Janiszewska (przewodniczący)

‎SSN Agnieszka Góra-Błaszczykowska

‎SSN Jacek Grela (sprawozdawca)

po rozpoznaniu na posiedzeniu niejawnym 22 maja 2024 r. w Warszawie ‎skargi kasacyjnej Banku spółki akcyjnej w W. ‎od wyroku Sądu Okręgowego w Warszawie ‎z 25 lutego 2022 r., V Ca 936/21, ‎w sprawie z powództwa E. K. i Z. K. ‎przeciwko Bankowi spółce akcyjnej w W. ‎o zapłatę,

1. oddala skargę kasacyjną;

2. zasądza od Banku spółki akcyjnej w W. na rzecz E. K. i Z. K. po 1350 (jeden tysiąc trzysta pięćdziesiąt) złotych kosztów postępowania kasacyjnego.

UZASADNIENIE

Wyrokiem z 25 lutego 2022 r. Sąd Okręgowy w Warszawie oddalił apelację pozwanego.

Sąd drugiej instancji ustalił, że 28 listopada 2007 r. powodowie złożyli wniosek o udzielenie kredytu hipotecznego indeksowanego do franka szwajcarskiego ‎w wysokości 500 000 zł na spłatę kredytu mieszkaniowego w kwocie 400 000 zł oraz budowę i wykończenie domu wolnostojącego w kwocie 100 000 zł. W celu wykazania swojej zdolności kredytowej przedstawili we wniosku informacje o zatrudnieniu - działalności gospodarczej.

Pozwany przedstawił powodom informację dla osób ubiegających się o kredyt mieszkaniowy indeksowany kursem waluty obcej. W dokumencie tym wskazano m.in., że klienci wybierający ww. ofertę korzystają aktualnie z niższego, ‎w porównaniu z kredytem w złotych, oprocentowania i spłacają miesięcznie niższą ratę kredytu. Bank informował jednocześnie, że zaciągając zobowiązanie w walucie obcej, kredytobiorcy narażeni są na ryzyko zmiany kursów walutowych. Może ‎to spowodować, że zarówno rata spłaty, jak i wysokość zadłużenia tytułem zaciągniętego kredytu przeliczona na złote na dany dzień, podlega ciągłym wahaniom w zależności od aktualnego kursu waluty.