Wyrok NSA z dnia 28 marca 2008 r., sygn. II FSK 276/07
Informacje na temat zasad i terminu spłaty kredytu winny być zawarte w umowie o kredyt konsumencki, a nie w regulaminie.
Podstawową przesłanką skorzystania z art. 841 k.p.c. jest wykazanie, że powodowi przysługuje konkretne prawo rzeczowe do przedmiotu egzekucji. Powstała z momentem uznania rachunku bankowego beneficjenta, jego wierzytelność wobec banku stanowi prawo związane z jego umową rachunku bankowego i podlega jego dyspozycji. Wierzytelność ta powstaje z chwilą wpłynięcia środków pieniężnych na rachunek posiadacza
Co do zawartego w SIWZ wymagania dostarczenia niektórych usług bezpłatnie nie ulega wątpliwości, że chodzi tu o różnego rodzaju usługi dodatkowe, za które nie pobiera się opłaty, a których cena wkalkulowana jest w cenę podstawowej usługi. Każdy z banków działających w obrocie, w tym również Odwołujący oferuje takie usługi pod różnymi nazwami. Przy takim sformułowaniu SIWZ oczywistym jest, iż przy sporządzaniu
Bank, w którym osoba zmarła posiadała rachunek bankowy nie jest „inną osobą uprawnioną” w rozumieniu art.55 ust.3 ustawy z 28.08.1997r. - Prawo bankowe, stąd też zobowiązany jest do zwrotu części świadczenia pozostałego na tym rachunku po dokonaniu wypłat zrealizowanych przez zmarłego. Nie ma natomiast prawa do potrącania na swoją rzecz tej części (pozostałej) jako należności z tytułu debetu.
Z chwilą wejścia w życie ustawy z dnia 14 grudnia 1995 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych (Dz.U. z 1996 r. Nr 1, poz. 2 ze zm.) osoby prawne niebędące spółdzielczymi kasami oszczędnościowo-kredytowymi nie utraciły z mocy prawa członkostwa w Krajowej Spółdzielczej Kasie Oszczędnościowo-Kredytowej.
Obligatoryjne postanowienia umowy o kredyt konsumencki (art. 4 ust. 2 ustawy z dnia 20 lipca 2001 r. o kredycie konsumenckim, Dz.U. Nr 100, poz. 1081 ze zm.) powinny być w umowie uzgodnione wyraźnie, wyczerpująco i bezpośrednio, a nie przez odesłanie do informacji zawartych we wzorcach umownych, regulaminach lub inaczej nazwanych ogólnych warunkach stosowanych przy zawieraniu umów kredytowych. Konsument
Przewidziany w art. 138a ustawy z dnia 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (t.j. Dz. U. z 2004 r., nr 39, poz. 353 ze. zm.) obowiązek zwrotu przez bank Zakładowi Ubezpieczeń Społecznych kwot świadczeń przekazywanych na rachunek w banku za miesiące przypadające po miesiącu, w którym nastąpiła śmierć świadczeniobiorcy, nie obejmuje wpłat na rachunek wspólny
Bankowi, który zgodnie z regulaminem wiążącym strony wypowiedział transakcję forward z powodu istotnego pogorszenia sytuacji majątkowej kontrahenta, przysługuje roszczenie wobec kontrahenta o naprawienie szkody wynikłej z niewykonania tej transakcji.
Przede wszystkim jednak podzielić należy w tym zakresie ustalenia i ocenę dokonane przez Sąd I instancji, że dane wskazane w ust. 2 art. 4 ustawy o kredycie konsumenckim powinny być zawarte w dokumencie umowy. Ocena ta jest trafna i wynika to również z analizy samego tekstu art. 4 tej ustawy. Skoro bowiem umowa ma być zawarta na piśmie (ust. 1) i ma zawierać obligatoryjny zestaw określonych danych
Przetwarzanie danych osobowych kredytobiorców, będących dłużnikami banku, przez biura informacji kredytowej, jest możliwe wyłącznie nie dłużej niż 5 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania. Ponadto przekazywanie tych danych musi być niezbędne dla udzielania kredytów i pożyczek pieniężnych.
Umieszczenie całości lub części informacji, o których mowa w art. 4 ust. 1 i 2 ustawy z dnia 20 lipca 2001 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. Nr 100, poz. 1081), w regulaminie lub ogólnych warunkach nie czyni zadość obowiązkowi ustawowemu. Należy też podzielić pogląd pozwanego, że udzielane informacje muszą mieć charakter wyczerpujący. Muszą zatem zawierać również treści, które bank uważa za oczywiste
Art. 70 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe /Dz.U. nr 140 poz. 939 ze zm./ mówi, iż kredytobiorca jest obowiązany przedstawić bankowi dokumenty mówiące o jego zdolności kredytowej. Zakres zbieranych danych był adekwatny do celu, jakiemu miały służyć. Bank Handlowy mógł kserować dowody osobiste przy zawieraniu umów kredytowych.
Art. 16 ust. 1 pkt 2 ustawy o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji określa bezprawność działania jako czyn nieuczciwej konkurencji w zakresie reklamy wprowadzającej w błąd klienta i mogący przez to wpłynąć na jego decyzję, co do nabycia towaru lub usługi. Podstawowym kryterium oceny jest tutaj przydatność i możliwość zastosowania reklamowanego towaru. Jeżeli więc wbrew treści reklamy konsument nie ma
Nie jest dniem zapłaty podatku w obrocie bezgotówkowym dzień obciążenia rachunku bankowego podatnika, jeżeli w wyniku tej czynności nie doszło do uznania rachunku bankowego urzędu skarbowego i pobrana kwota została zwrócona na rachunek podatnika /art. 60 par. 2 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Ordynacja podatkowa - Dz.U. nr 137 poz. 926 ze zm. i art. 63c ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo