Wyrok SN z dnia 3 marca 2022 r., sygn. II CSKP 502/22

Jeżeli kredytobiorca spełnia świadczenie w wykonaniu umowy, która okazuje się nieważna (a świadczenie w konsekwencji nienależne), to nie jest możliwe następcze stwierdzenie, że świadczenie kredytobiorcy było spełniane na poczet przyszłego, niewymagalnego w chwili zapłaty roszczenia banku o zwrot kwoty udzielonego kredytu. Taka zmiana kwalifikacji spełnianego świadczenia abstrahowałaby całkowicie od woli stron, naruszając art. 451 k.c.

Sąd Najwyższy w składzie:

Pierwszy Prezes SN Małgorzata Manowska (przewodniczący) ‎

SSN Marcin Łochowski (sprawozdawca) ‎

SSN Jacek Grela

w sprawie z powództwa M. R. i P. R. ‎przeciwko […] Bank S.A. w W. ‎o zapłatę, ‎po rozpoznaniu na posiedzeniu niejawnym w Izbie Cywilnej w dniu 3 marca 2022 r., ‎skargi kasacyjnej powodów od wyroku Sądu Apelacyjnego w […] ‎z dnia 12 lipca 2019 r., sygn. akt V ACa […],

uchyla zaskarżony wyrok i przekazuje sprawę Sądowi Apelacyjnemu w […] do ponownego rozpoznania ‎i rozstrzygnięcia o kosztach postępowania kasacyjnego.

Uzasadnienie

Wyrokiem z 12 lipca 2019 r. Sąd Apelacyjny w […] oddalił apelację powodów M. R. i P. R. od wyroku Sądu Okręgowego w W. z 21 stycznia 2018 r., którym Sąd ten oddalił powództwo przeciwko […] Bank S.A. w W. o zapłatę kwoty 124 365,46 zł, oraz orzekł o kosztach postępowania apelacyjnego.

Sąd Apelacyjny oparł swoje rozstrzygnięcie na następujących ustaleniach faktycznych i rozważaniach prawnych:

Powodowie 7 sierpnia 2006 r. zawarli z [X.] Bank S.A. w W. umowę o kredyt hipoteczny dla osób fizycznych „[…]”, waloryzowany kursem franka szwajcarskiego (CHF). Kwota kredytu wynosiła 657 753,40 zł. Kredyt miał zostać spłacony do 1 września 2036 r. W umowie określono dla celów informacyjnych, że kwota kredytu wyrażona w walucie waloryzacji na koniec dnia 13 lipca 2006 r., według kursu kupna waluty z tabeli kursowej [X.] Banku S.A., wynosi 258 947,83 CHF. Ustalono, że kredyt będzie spłacany w równych ratach kapitałowo-odsetkowych. Oprocentowanie kredytu było zmienne i w chwili zawierania umowy w stosunku rocznym wynosiło 2,45%. Harmonogram spłat sporządzany był w CHF. W umowie określono również, że raty kapitałowo-odsetkowe oraz raty odsetkowe spłacane są w złotych po uprzednim ich przeliczeniu według kursu sprzedaży CHF z tabeli kursowej [X.] Banku SA. obowiązującego na dzień spłaty. Kredytobiorca zlecił i upoważnił […] Bank do pobierania środków pieniężnych na spłatę kapitału i odsetek z tytułu udzielonego kredytu z rachunku określonego w umowie.