1. Kiedy warto zmienić otwarty fundusz emerytalny

Oszczędzanie w otwartym funduszu emerytalnym (OFE) to inwestycja długoterminowa, zatem wyniki osiągane przez fundusz są (zwłaszcza w długim czasie) bardzo istotne. Jeżeli nasz fundusz osiąga słabe wyniki finansowe, to warto go zmienić na inny. Osoby, które oszczędzają w OFE powyżej 24 miesięcy, nie zapłacą prowizji przy przejściu do innego funduszu. Procedurę zmiany funduszu opisujemy w uzasadnieniu.

Otwarte fundusze emerytalne tworzą tzw. II filar zreformowanego systemu emerytalnego. Od 1999 r. wpływa do nich część składki emerytalnej (7,3% podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie społeczne). Składki te nie są wypłacane na bieżąco innym ubezpieczonym, lecz są gromadzone na kontach przypisanych do każdego ubezpieczonego i inwestowane na jego rzecz. Obowiązek wyboru OFE mają wszystkie osoby urodzone po 31 grudnia 1968 r., które podjęły pierwszą pracę lub rozpoczęły działalność zobowiązującą je do odprowadzania do ZUS składek na ubezpieczenia emerytalne. Osoby, które samodzielnie nie wybiorą OFE, są przypisywane do losowo wybranego funduszu. Losowanie OFE jest przeprowadzane dwa razy do roku - w styczniu i w lipcu. Nie dotyczy ono studentów i uczniów do 26. roku życia, którzy podjęli pracę w ramach umowy zlecenia, umowy o dzieło lub rozpoczęli studia doktoranckie.