Wyrok SN z dnia 21 czerwca 2024 r., sygn. II CSKP 544/24

Klauzule indeksacyjne przyznające jednej ze stron umowy kredytu uprawnienie do samodzielnego decydowania o kursach waluty indeksowanej mają charakter abuzywny, a ich nieważność skutkuje niemożliwością utrzymania umowy kredytowej zawierającej takie postanowienia.

Sąd Najwyższy w Izbie Cywilnej w składzie:

SSN Władysław Pawlak (przewodniczący)
‎

SSN Grzegorz Misiurek
‎

SSN Karol Weitz (sprawozdawca)

Protokolant Anna Matczak

po rozpoznaniu na rozprawie 21 czerwca 2024 r. w Warszawie ‎skargi kasacyjnej syndyka masy upadłości Bank spółki akcyjnej w W. ‎od wyroku Sądu Apelacyjnego w Warszawie z 8 września 2020 r., VI ACa 182/19, ‎w sprawie M. N., E. N. i A. N
‎przeciwko syndykowi masy upadłości Bank spółki akcyjnej w W. ‎o zapłatę,

1. oddala skargę kasacyjną;

UZASADNIENIE

Powodowie E. N., M. N. i A. N. żądali zasądzenia od pozwanego Banku Spółki Akcyjnej w W. łącznie na swoją rzecz kwoty 445033.01 zł, ewentualnie łącznie lub solidarnie na swoją rzecz kwoty 440465,02 zł – wszystkie kwoty wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od 10 sierpnia 2017 r. do dnia zapłaty. Swoje żądania opierali na zarzucie nieważności umów kredytu ze względu na ich sprzeczność z art. 69 – ustawy - Prawo bankowe oraz z art. 358¹ § 5 k.c., uchylenie się od skutków prawnych umów zawartych pod wpływem błędu oraz niedozwolony charakter postanowień umownych dotyczących indeksacji.

Wyrokiem z 30 listopada 2018 r. Sąd Okręgowy w Warszawie: oddalił powództwo ‎o zapłatę kwoty 445 033,01 z odsetkami ( pkt 1), zasądził od pozwanego banku na rzecz M. N. kwotę 161 949,95 zł wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od 14 listopada 2018 r. do dnia zapłaty (pkt 2), w pozostałym zakresie oddalił powództwo ‎( pkt 3) i orzekł o kosztach procesu ( pkt 4).

Sąd ustalił, że 20 sierpnia 2007 r. powodowie zawarli z pozwanym bankiem umowę kredytu hipotecznego indeksowanego do CHF. Bank udzielił kredytobiorcom kredytu ‎w kwocie 722 759,22 PLN indeksowanego kursem CHF ( Umowa nr 1). Przy założeniu uruchomienia całości kredytu w dacie sporządzenia umowy, równowartość kredytu wynosiłaby 317 138,75 CHF, zaś rzeczywista równowartość miała zostać określona ‎po wypłacie kredytu. Kredytobiorcy oświadczyli, że są świadomi ryzyka kursowego związanego ze zmianą kursu waluty indeksacyjnej w stosunku d złotego w całym okresie kredytowania i zaakceptowali to ryzyko.