Wyrok SN z dnia 19 stycznia 2024 r., sygn. II CSKP 874/22

Klauzule przeliczeniowe oraz klauzule ryzyka walutowego w umowach kredytu indeksowanego do waluty obcej, determinując łącznie rozmiar świadczeń stron, współokreślają główne świadczenia stron i podlegają ocenie pod kątem abuzywności, jeżeli nie zostały sformułowane w sposób jednoznaczny i transparentny, umożliwiający kredytobiorcy pełne zrozumienie mechanizmu ustalania kursu walutowego i realnego ryzyka związanego z zawarciem umowy.

Sąd Najwyższy w Izbie Cywilnej w składzie:

SSN Paweł Grzegorczyk (przewodniczący, sprawozdawca)

‎SSN Agnieszka Piotrowska

‎SSN Władysław Pawlak

po rozpoznaniu na rozprawie 19 stycznia 2024 r. w Warszawie
‎skargi kasacyjnej Bank spółki akcyjnej w W. 
‎od wyroku Sądu Apelacyjnego w Warszawie
‎z 23 lipca 2020 r., I ACa 616/18,
‎w sprawie z powództwa D. M.
‎przeciwko Bank spółce akcyjnej w W. 
‎o zapłatę,

1. oddala skargę kasacyjną;

2. obciąża pozwaną kosztami postępowania kasacyjnego, pozostawiając ich wyliczenie referendarzowi sądowemu.

UZASADNIENIE

Powyższe orzeczenie oparł na następujących ustaleniach faktycznych:

W dniu 15 grudnia 2006 r. strony zawarły umowę o kredyt hipoteczny dla osób fizycznych „M” waloryzowany kursem CHF, na mocy której bank udzielił powódce kredytu w kwocie 128 000 zł, waloryzowanego kursem franka szwajcarskiego, z przeznaczeniem na zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego. Kredyt miał zostać spłacony w ciągu 240 miesięcy, tj. do 12 grudnia 2026 r. w równych ratach kapitałowo-odsetkowych określonych w harmonogramie. Oprocentowanie ustalono według zmiennej stopy procentowej -stawka bazowa LIBOR 3M powiększona o stałą marżę banku w wysokości 1,35%. Raty kapitałowo-odsetkowe miały być spłacane w złotych po uprzednim ich przeliczeniu według kursu sprzedaży CHF z tabeli kursowej Banku S.A., obowiązującego na dzień spłaty, z godziny 14:50, a spłata kredytu miała następować na podstawie nieodwołalnego przez czas trwania umowy zlecenia dokonywania przelewu z określonego rachunku bankowego. Powódka oświadczyła, że została zapoznana z warunkami udzielania kredytu złotowego waloryzowanego kursem waluty obcej, jest świadoma, że z kredytem waloryzowanym związane jest ryzyko kursowe, a jego konsekwencje wynikające z niekorzystnych wahań kursu złotego wobec walut obcych mogą mieć wpływ na wzrost kosztów obsługi kredytu.