Wyrok SN z dnia 15 września 2023 r., sygn. II CSKP 1013/22

1. Wykazanie uwierzytelnienia transakcji przez dostawcę usług płatniczych nie jest równoznaczne z wykazaniem jej autoryzacji. 

2. Dostawca usług płatniczych nie jest zobowiązany do udowodnienia autoryzacji transakcji płatniczej, ale do udowodnienia, że transakcja była uwierzytelniona i prawidłowo zapisana.

3. Autoryzacja to zgoda na wykonanie transakcji płatniczej wyrażona przez płatnika, a uwierzytelnienie to procedura umożliwiająca dostawcy usług płatniczych na weryfikację tożsamości użytkownika lub ważności stosowania konkretnego instrumentu płatniczego. 

Sąd Najwyższy w Izbie Cywilnej w składzie:

SSN Agnieszka Piotrowska (przewodniczący)

‎SSN Władysław Pawlak

‎SSN Roman Trzaskowski (sprawozdawca)

po rozpoznaniu na posiedzeniu niejawnym 15 września 2023 r. w Warszawie,
‎skargi kasacyjnej Banku […] spółki akcyjnej w W.
‎od wyroku Sądu Apelacyjnego we Wrocławiu
‎z 14 października 2020 r., I AGa 248/20,
‎w sprawie z powództwa J. B.
‎przeciwko Bankowi […] spółce akcyjnej w W.
‎o zapłatę,

uchyla zaskarżony wyrok i przekazuje sprawę Sądowi Apelacyjnemu we Wrocławiu do ponownego rozpoznania ‎i rozstrzygnięcia o kosztach postępowania kasacyjnego.

UZASADNIENIE

W sprawie ustalono m.in., że strony zawarły w dniu 8 października 2015 r. umowę ramową o korzystanie z produktów bankowych („Umowa”), w tym z rachunków bankowych. Uzgodniły, że w sprawach nieuregulowanych w Umowie zastosowanie znajdą zapisy regulaminu otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla klientów instytucjonalnych („Regulamin”), taryfy opłat i prowizji bankowych Banku [...] S.A. dla klientów instytucjonalnych („Taryfa opłat i prowizji”) oraz przepisy powszechnie obowiązującego w Polsce prawa. Korzystając z kompetencji przewidzianej w art. 16 oraz art. 33 ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (obecnie tekst jedn. Dz.U. z 2022 r., poz. 2360 ze zm.: dalej – „u.u.p.”) przyjęły, że odpowiedzialność z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązania uregulowana została w sposób wyczerpujący w Umowie, Regulaminie oraz Taryfie opłat i prowizji. W całości wyłączyły zastosowanie art. 17-32, art. 34-37, art. 40 ust. 3 i 4, art. 44, art. 45, art. 46 ust. 2-5, art. 47, art. 48, art. 51 oraz art. 114-146 u.u.p.