Uznanie kredytu indeksowanego za nieważny z powodu abuzywności klauzul waloryzacyjnych - Wyrok SN z dnia 25 lipca 2024 r., sygn. II CSKP 1703/22

Klauzule indeksacyjne oraz klauzule ryzyka walutowego zawarte w umowach kredytu indeksowanego do waluty obcej, które pozwalają bankowi na jednostronne i swobodne kształtowanie kursu waluty, stanowią postanowienia abuzywne, co prowadzi do nieważności umowy, gdyż niemożliwe jest utrzymanie jej podstawowego charakteru po usunięciu tych klauzul.

Sąd Najwyższy w Izbie Cywilnej w składzie:

SSN Dariusz Zawistowski (przewodniczący) ‎SSN Marta Romańska (sprawozdawca) ‎SSN Karol Weitz

po rozpoznaniu na posiedzeniu niejawnym 25 lipca 2024 r. w Warszawie ‎skargi kasacyjnej Banku spółki akcyjnej w W. ‎od wyroku Sądu Apelacyjnego w Gdańsku ‎z 22 września 2021 r., I ACa 445/20, ‎w sprawie z powództwa P.K. ‎przeciwko Bankowi spółce akcyjnej w W. ‎o zapłatę,

1) oddala skargę kasacyjną;

Uzasadnienie

Powód A.K. wniósł o zasądzenie od Banku SA w W. kwoty 38.017,87 zł i kwoty 26.28,62 CHF z odsetkami, jako świadczeń podlegających zwrotowi na jego rzecz w związku nieważnością umowy kredytu, ewentualnie jako kwot, które nadpłacił świadcząc raty kredytowe w okresie od kwietnia 2008 r. do listopada 2017 r.

Pozwany Bank SA w W. wniósł o oddalenie powództwa.

Wyrokiem z 23 marca 2020 r. Sąd Okręgowy w Gdańsku zasądził od pozwanego na rzecz powoda kwoty 38.017,87 zł i 26.328,62 CHF, obie z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od 16 kwietnia 2018 r.

Sąd Okręgowy ustalił, że 17 marca 2008 r. powód zawarł z Bank SA w W. umowę kredytu na cele mieszkaniowe w wysokości 712.500 zł, waloryzowanego kursem CHF, na okres od 17 marca 2008 r. do 10 marca 2038 r. Środki miały być wypłacone w złotych, w kwocie wynikającej z przeliczenia kwoty wnioskowanej przy zastosowaniu kursu kupna określonego w tabeli kursów banku obowiązującej w dniu wykorzystania kredytu lub transzy kredytu, z czego kwota 550.000 zł miała być 17 marca 2008 r. przelana na rzecz dewelopera, a kwota 156.087,50 zł na rachunek powoda, po spełnieniu warunków określonych w ogólnych warunkach umowy kredytu oraz po ustanowieniu zabezpieczeń. W umowie zastrzeżono powodowi prawo do odstąpienia od umowy w terminie 10 dni od daty jej zawarcia, z zastrzeżeniem, że nie otrzyma wówczas zwrotu opłaty przygotowawczej i innych opłat związanych z ustanowieniem zabezpieczenia kredytu. Kredyt był oprocentowany w oparciu o stopę LIBOR 3m. Powód zobowiązany był do jego spłaty z odsetkami w miesięcznych ratach, po przeliczeniu na złote kwoty ustalonej w CHF według kursu sprzedaży tej waluty określonego w tabeli kursów obowiązującej w banku w dniu spłaty. Zmiana kursu waluty wpływała na wysokość raty. Zabezpieczeniem spłaty kredytu była m.in. hipoteka umowna kaucyjna do kwoty 1.425.000 zł.