Orzeczenie
Opinia rzecznika generalnego M. Camposa Sáncheza-Bordony przedstawiona w dniu 29 września 2022 r. UniCredit Bank Austria AG przeciwko Verein für Konsumenteninformation., sygn. C-555/21
MANUELA CAMPOSA SÁNCHEZA-BORDONY
przedstawiona w dniu 29 września 2022 r. (1)
Sprawa C‑555/21
UniCredit Bank Austria AG
przeciwko
Verein für Konsumenteninformation
[wniosek o wydanie orzeczenia w trybie prejudycjalnym złożony przez Oberster Gerichtshof (sąd najwyższy, Austria)]
Wniosek o wydanie orzeczenia w trybie prejudycjalnym – Ochrona konsumentów – Konsumenckie umowy o kredyt związane z nieruchomościami mieszkalnymi – Przedterminowa spłata kwoty kredytu – Obniżenie całkowitych kosztów kredytu – Proporcjonalne obniżenie kosztów – Obniżenie kosztów, których wysokość nie jest zależna od okresu obowiązywania umowy – Koszty należne osobom trzecim
1. | Prawo konsumenta będącego kredytobiorcą do przedterminowej spłaty kredytu (z obniżeniem odsetek i kosztów przypadających na pozostały okres obowiązywania umowy) jest od lat uznawane w przepisach prawa Unii (2). |
2. | Uznanie to obejmuje zarówno kredyty konsumenckie w ogóle (dyrektywa 2008/48/WE) (3), jak i w szczególności kredyty konsumenckie związane z nieruchomościami mieszkalnymi (dyrektywa 2014/17/UE) (4). |
3. | Trybunał wypowiedział się w przedmiocie skutków prawnych przedterminowej spłaty kredytu konsumenckiego w wyroku z dnia 11 września 2019 r. (5), w odpowiedzi na odesłanie prejudycjalne dotyczące wykładni art. 16 ust. 1 dyrektywy 2008/48 (6). |
4. | W ramach niniejszej sprawy zwrócono się do Trybunału o dokonanie wykładni art. 25 ust. 1 dyrektywy 2014/17 w związku z uprzednio sformułowanym postanowieniem umownym (klauzulą standardową), który pewna instytucja bankowa włącza do swoich umów kredytu hipotecznego. Sąd odsyłający zwraca się w szczególności z pytaniem, czy musi stosować podejście przyjęte w wyroku Lexitor. |
I. Ramy prawne
A. Prawo Unii Europejskiej
1. Dyrektywa 2008/48
5. | Artykuł 3 lit. g) stanowi: „Na użytek niniejszej dyrektywy stosuje się następujące definicje: |
-
keyboard_arrow_right
-
keyboard_arrow_right
-
keyboard_arrow_right
-
keyboard_arrow_right
-
keyboard_arrow_right