Kiedy dokonywać oceny, czy płatność została zrealizowana na rachunek wskazany na białej liście

PROBLEM

Proszę o informację, kiedy należy sprawdzić, czy płatność została dokonana na rachunek wskazany na białej liście. Jeżeli na przykład przelew zlecimy 10 stycznia 2020 r. z datą realizacji 20 stycznia 2020 r. to istotna będzie data 10 stycznia czy 20 stycznia?