Ochrona ubezpieczeniowa majątku firmy i jej pracowników

Ubezpieczenia na życie są rodzajem ubezpieczeń gospodarczych, które interesują zarówno pracodawców, jak i ich pracowników. Są one często oferowane pracownikom za pośrednictwem służb pracowniczych lub finansowych pracodawców. Jednym z powodów coraz większej popularności niektórych ubezpieczeń na życie jest fakt, że dwufilarowy nowy system ubezpieczeń społecznych nie zapewni ubezpieczonym emerytury na poziomie zbliżonym do ostatnich zarobków. Emerytura, pochodząca z dwóch źródeł (ZUS i otwartych funduszy emerytalnych), będzie bowiem stanowiła najwyżej około 50-55% ostatniej pensji. Szansę na uzyskanie dodatkowych świadczeń daje wykup odpowiedniej polisy ubezpieczenia na życie.

Ustawa o działalności ubezpieczeniowej wyróżnia następujące grupy ubezpieczeń na życie:

• ubezpieczenia na życie,

• ubezpieczenia na życie związane z funduszem inwestycyjnym,

• ubezpieczenia rentowe,

• ubezpieczenia posagowe,

• ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe, jeżeli są uzupełnieniem wcześniej wymienionych ubezpieczeń.

W praktyce towarzystwa, wykorzystując wymienione regulacje ustawowe, oferują różne dodatkowe rodzaje ubezpieczeń, np.:

• ubezpieczenia terminowe,

• ubezpieczenia na życie o charakterze oszczędnościowym,

• ubezpieczenia na wypadek śmierci,

• ubezpieczenia na dożycie,

• ubezpieczenia mieszane - na życie i dożycie,

• ubezpieczenia uniwersalne z funduszem inwestycyjnym.

Próbę oceny poszczególnych rodzajów ubezpieczeń (bardzo uproszczoną) prezentujemy w tabeli nr 1, w której przyjęto 5-stopniową skalę ocen.

Część z przedstawionych w tabeli nr 1 ubezpieczeń występuje w formie ubezpieczeń indywidualnych, część jako ubezpieczenia grupowe. Taki podział zastosujemy w niniejszym rozdziale „Poradnika”.