Ochrona ubezpieczeniowa majątku firmy i jej pracowników

Ubezpieczenie to stosunek prawny, w którym pomiędzy jego podmiotami wytwarza się więź polegająca na tym, że zakład ubezpieczeń od ubezpieczającego, a ubezpieczający od zakładu ubezpieczeń może żądać określonego zachowania. Każda ze stron, do której kierowane są odpowiednie żądania, winna je spełnić. Ten stan prawnego powiązania istniejący pomiędzy ubezpieczającym a zakładem ubezpieczeń to prawny stosunek ubezpieczenia. W polskim systemie obowiązuje zasada, że stosunek ten może powstać wyłącznie na podstawie umowy. Wyraża ją art. 3 ust. 2 ustawy z dnia 28 lipca 1990 r. o działalności ubezpieczeniowej (t.j. Dz.U. z 1996 r. nr 11, poz. 62 z późn. zm.; ost. zm. Dz.U. z 2002 r. nr 41, poz. 365). Regulacja ta określa przede wszystkim ogólne warunki, zasady podejmowania i prowadzenia działalności w zakresie ubezpieczeń majątkowych i osobowych oraz dobrowolnych i obowiązkowych, a także niektóre warunki zawieranych w tej mierze umów. Ogólne normy dotyczące zawierania umów zostały ujęte w ustawie z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz.U. nr 16, poz. 93 z późn. zm.; ost. zm. Dz.U. z 2001 r. nr 145, poz. 1638). Znajdujące się w księdze trzeciej (Zobowiązania) kodeksu cywilnego art. 805-834 poświęcone są właśnie umowie ubezpieczenia. Usystematyzowano je w trzy działy: dział I zawiera przepisy ogólne (art. 805-820), dział II - obejmuje normy dotyczące ubezpieczeń majątkowych (art. 821-828) oraz dział III, który reguluje ubezpieczenia osobowe (829-834). Do umowy ubezpieczenia stosuje się również przepisy części ogólnej k.c., określające m.in. zasady zawierania umów cywilnoprawnych i zasady odpowiedzialności cywilnej, formy czynności prawnych, wady oświadczenia woli, przedstawicielstwo i przedawnienie roszczeń. Poza wymienionymi powyżej regulacjami prawnymi, przepisy dotyczące umów ubezpieczenia można znaleźć również w tytule VIII, obowiązującej od 5 czerwca 2002 r., ustawy z dnia 18 września 2001 r. Kodeks morski (t.j. Dz.U. z 2001 r. nr 138, poz. 1545; ost. zm. Dz.U. z 2002 r. nr 41, poz. 365) - dotyczą one wyłącznie sfery umów ubezpieczenia morskiego.