Na podstawie art. 109 ust. 1 pkt 2 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (Dz. U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665, Nr 126, poz. 1070, Nr 141, poz. 1178, Nr 144, poz. 1208, Nr 153, poz. 1271, Nr 169, poz. 1385 i 1387, Nr 241, poz. 2074, z 2003 r. Nr 50, poz. 424, Nr 60, poz. 535, Nr 65, poz. 594, Nr 228, poz. 2260 i Nr 229, poz. 2276, z 2004 r. Nr 64, poz. 594, Nr 68, poz. 623, Nr 91, poz. 870, Nr 96, poz. 959, Nr 121, poz. 1264, Nr 146, poz. 1546 i Nr 173, poz. 1808, z 2005 r. Nr 83, poz. 719, Nr 85, poz. 727, Nr 167, poz. 1398 i Nr 183, poz. 1538, z 2006 r. Nr 104, poz. 708, Nr 157, poz. 1119, Nr 190, poz. 1401 i Nr 245, poz. 1775 oraz z 2007 r. Nr 42, poz. 272 i Nr 112, poz. 769) uchwala się, co następuje:

Załącznik do uchwały nr 5/2008
Zarządu Narodowego Banku Polskiego
z dnia 1 lutego 2008 r. (poz. 4)

Regulamin refinansowania banków w ciągu dnia operacyjnego przez Narodowy Bank Polski

§ 1. Regulamin refinansowania banków w ciągu dnia operacyjnego przez Narodowy Bank Polski, zwany dalej „Regulaminem”, określa:

1) warunki udzielania bankom przez Narodowy Bank Polski, zwany dalej „NBP”, kredytu wykorzystywanego i spłacanego w ciągu dnia operacyjnego, zwanego dalej „kredytem technicznym”, oraz warunki jego wykorzystania i spłaty;

2) zabezpieczanie spłaty kredytu technicznego, poprzez przeniesienie na NBP praw z papierów wartościowych.

§ 2. Użyte w Regulaminie określenia oznaczają:

1) DOK– Departament Operacji Krajowych Centrali NBP;

2) RPW – Rejestr Papierów Wartościowych prowadzony w DOK;

3) DSP – Departament Systemu Płatniczego Centrali NBP;

4) KDPW – Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych S.A.;

5) bank – bank krajowy, oddział instytucji kredytowej oraz oddział banku zagranicznego;

6) papiery wartościowe – bony skarbowe i obligacje skarbowe oraz bony pieniężne NBP i obligacje NBP;

7) zlecenie przemieszczenia bonów skarbowych – zlecenie przemieszczenia – w RPW bonów skarbowych z rachunku bonów skarbowych banku na rachunek bonów skarbowych NBP;

8) zlecenie przemieszczenia bonów pieniężnych NBP – zlecenie przemieszczenia w RPW bonów pieniężnych NBP z rachunku bonów pieniężnych NBP banku na prowadzony dla NBP rachunek bonów pieniężnych NBP;

9) zlecenie zmniejszenia stanu bonów pieniężnych NBP – zlecenie przemieszczenia w RPW bonów pieniężnych NBP z prowadzonego dla NBP rachunku bonów pieniężnych NBP na rachunek bonów pieniężnych NBP banku;

10) zlecenie odwołania – zlecenie odwołania zlecenia przemieszczenia bonów skarbowych lub zlecenia przemieszczenia bonów pieniężnych NBP;

11) zlecenie przemieszczenia obligacji – zlecenie przemieszczenia w KDPW obligacji skarbowych lub obligacji NBP z rachunku papierów wartościowych NBP na konto depozytowe lub rachunek papierów wartościowych banku;

12) umowa – umowę o udzielanie kredytu technicznego i przenoszenie praw z papierów wartościowych;

13) karta wzorów podpisów – złożony przez bank dokument zawierający wzory podpisów osób upoważnionych do składania oświadczeń w zakresie praw i obowiązków majątkowych banku;

14) zlecenia – dokumenty składane przez bank według wzorów stanowiących załączniki nr 2–6 do Regulaminu.

§ 3.1. Przedmiotem przewłaszczenia w celu zabezpieczenia spłaty kredytu technicznego są:

1) bony skarbowe;

2) obligacje skarbowe;

3) bony pieniężne NBP;

4) obligacje NBP.

2. Zabezpieczenie spłaty kredytu technicznego stanowią:

1) bony skarbowe i bony pieniężne NBP, których termin wykupu przypada nie wcześniej niż drugiego dnia roboczego po dniu ustanowienia zabezpieczenia;

2) obligacje skarbowe i obligacje NBP, dla których termin ustalenia praw do ich wykupu przypada nie wcześniej niż drugiego dnia roboczego po dniu ustanowienia zabezpieczenia.

§ 4. Kwota kredytu technicznego stanowi 85 % wartości nominalnej przewłaszczonych papierów wartościowych.

§ 5.1. Kredyt techniczny może być udzielony bankowi, który:

1) posiada rachunek bieżący w DSP;

2) jest uczestnikiem RPW lub uczestnikiem bezpośrednim KDPW;

3) zawarł z NBP umowę, sporządzoną według wzoru stanowiącego załącznik nr 1 do Regulaminu;

4) złożył, nie później niż w dniu zawarcia umowy, karty wzorów podpisów sporządzone zgodnie z wzorami stanowiącymi załączniki nr 7 i 8 do Regulaminu;

5) złożył zabezpieczenie spłaty tego kredytu.

2. Karty wzorów podpisów, o których mowa w ust. 1 pkt 4, powinny być na bieżąco przez bank aktualizowane, poprzez złożenie nowej karty.

§ 6.1. Kredyt techniczny wykorzystany i spłacony w tym samym dniu operacyjnym nie podlega oprocentowaniu.

2. Kredyt techniczny spłacony w następnym dniu operacyjnym po dniu jego wykorzystania jest oprocentowany według stopy kredytu lombardowego ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej i ogłaszanej w Dzienniku Urzędowym NBP.

3. Odsetki pobiera DSP z rachunku bieżącego banku w DSP wraz ze spłatą kredytu technicznego, z zastrzeżeniem § 17 ust.1.

§ 7.1. Udzielanie kredytu technicznego w każdym dniu operacyjnym dokonywane będzie przez NBP poprzez przekazywanie środków na rachunek bieżący banku w DSP w wysokości, o której mowa w § 10, w godzinach od 8.00 do 17.30.

2. Zlecenia bank składa w NBP w godzinach od 8.00 do 17.30.

3. Udzielony kredyt techniczny może być wykorzystywany przez bank w godzinach od 8.00 do 18.00.

§ 8.1. Zlecenie przemieszczenia bonów skarbowych i zlecenie przemieszczenia bonów pieniężnych NBP, bank sporządza według wzorów stanowiących odpowiednio załączniki nr 2 i 3 do Regulaminu.

2. Realizacja zleceń, o których mowa w ust. 1, oznacza złożenie przez bank zabezpieczenia spłaty kredytu technicznego.

3. Każde zlecenie przemieszczenia bonów skarbowych, z zastrzeżeniem ust. 4 oraz § 17 ust. 6, traci moc z chwilą złożenia nowego zlecenia przemieszczenia bonów skarbowych.

4. Jeżeli do terminu wykupu bonów skarbowych lub bonów pieniężnych NBP objętych zleceniami, o których mowa w ust. 1, pozostaje 1 dzień roboczy, wówczas bony te, na początek dnia operacyjnego, nie będą przemieszczane na rachunek NBP.

§ 9.1. Dowody ewidencyjne dotyczące przemieszczenia, na rachunek papierów wartościowych w KDPW dla NBP, obligacji skarbowych i obligacji NBP, stanowiących zabezpieczenie spłaty kredytu technicznego, bank składa w KDPW na zasadach określonych przez KDPW.

2. Potwierdzeniem dokonania operacji, o której mowa w ust. 1, jest przekazany przez KDPW do NBP wyciąg z rachunku papierów wartościowych NBP, potwierdzający przeniesienie praw z obligacji skarbowych i obligacji NBP na rzecz NBP.

Złożenie przez bank zabezpieczenia spłaty kredytu technicznego następuje z chwilą otrzymania wyciągu przez NBP.

§ 10. W oparciu o złożone przez bank zabezpieczenie spłaty kredytu technicznego, z uwzględnieniem postanowień § 4, NBP wylicza kwotę kredytu technicznego pozostającą do dyspozycji banku na jego rachunku bieżącym w DSP.

Kwota ta ulega zwiększeniu lub zmniejszeniu w wyniku zwiększenia lub zmniejszenia złożonego przez bank zabezpieczenia, o którym mowa w § 11.

§ 11.1. Bank może w każdym dniu operacyjnym dokonać zmniejszenia lub zwiększenia złożonego zabezpieczenia spłaty kredytu technicznego.

2. W celu zmniejszenia złożonego zabezpieczenia bank składa do NBP:

1) zlecenie przemieszczenia bonów skarbowych lub

2) zlecenie zmniejszenia stanu bonów pieniężnych NBP, sporządzone według wzoru stanowiącego załącznik nr 6 do Regulaminu, lub

3) zlecenie przemieszczenia obligacji, na podstawie którego NBP wystawi dowód ewidencyjny do KDPW, na zasadach określonych przez KDPW, celem przemieszczenia uprzednio przewłaszczonych obligacji z rachunku papierów wartościowych NBP na konto depozytowe albo rachunek papierów wartościowych prowadzony w KDPW dla banku. Wzór zlecenia przemieszczenia obligacji stanowi załącznik nr 5 do Regulaminu.

3. Realizacja zleceń, o których mowa w ust. 2, zmniejszających złożone zabezpieczenie następuje pod warunkiem, iż papiery objęte takimi zleceniami nie stanowią zabezpieczenia wykorzystanego przez bank kredytu technicznego.

4. W celu zwiększenia złożonego zabezpieczenia bank składa:

1) w RPW zlecenie przemieszczenia bonów skarbowych lub zlecenie przemieszczenia bonów pieniężnych NBP, o których mowa w § 8 ust. 1, lub

2) w KDPW dowód ewidencyjny, o którym mowa w § 9 ust. 1.

§ 12.1. Spłata kredytu technicznego następuje, z zastrzeżeniem ust. 2, w każdym dniu operacyjnym o godzinie 18.00, w drodze realizacji dyspozycji NBP obciążającej rachunek bieżący banku w DSP kwotą odpowiadającą udzielonemu kredytowi technicznemu.

2. NBP może ustalić inną, niż określona w ust. 1, godzinę spłaty kredytu technicznego.

3. Jeżeli kredyt techniczny zostanie spłacony w terminie, o którym mowa w ust. 1, oraz w sytuacji, o której mowa w § 13 ust. 1, stanowiące jego zabezpieczenie:

1) bony skarbowe lub bony pieniężne NBP zostaną, na koniec dnia operacyjnego, przemieszczone w RPW z rachunku NBP na rachunek banku z oznaczeniem, że są one przeznaczone na zabezpieczenie spłaty kredytu technicznego. Na początku następnego dnia operacyjnego zostaną one ponownie przemieszczone na odpowiednie rachunki NBP, z zastrzeżeniem § 8 ust. 4, § 17 ust. 6 oraz § 19, z jednoczesnym wyliczeniem kwoty kredytu technicznego;

2) obligacje skarbowe lub obligacje NBP zostaną, na koniec dnia operacyjnego, przemieszczone w KDPW z rachunku papierów wartościowych NBP na konto depozytowe albo rachunek papierów wartościowych banku na podstawie dowodu ewidencyjnego wystawionego przez NBP.

§ 13.1. Jeżeli dyspozycja NBP, o której mowa w § 12 ust. 1, nie zostanie zrealizowana, NBP anuluje ją i wystawia nową dyspozycję na częściową spłatę kredytu technicznego do wysokości salda na rachunku bieżącym banku w DSP.

2. Kwota niespłaconego kredytu technicznego, udzielonego i wykorzystanego w danym dniu operacyjnym, podlega spłacie w następnym dniu operacyjnym do godz. 10.30.

§ 14.1. W przypadku częściowej spłaty kredytu technicznego, o której mowa w § 13 ust. 1:

1) zabezpieczenie niespłaconej kwoty kredytu technicznego stanowić będą, w pierwszej kolejności przewłaszczone bony pieniężne NBP i bony skarbowe, a następnie obligacje NBP i obligacje skarbowe o kolejnych najbliższych terminach zapadalności;

2) nastąpi przeliczenie, z uwzględnieniem § 4, niespłaconej kwoty kredytu technicznego na wartość nominalną papierów wartościowych stanowiących zabezpieczenie jego spłaty, o których mowa w pkt 1, z zaokrągleniem w górę do pełnych wielokrotności ich nominałów.

2. Przewłaszczone papiery wartościowe o wartości nominalnej ustalonej w sposób określony w ust. 1 pkt 2 i najbliższych terminach zapadalności stanowią zabezpieczenie niespłaconej kwoty kredytu technicznego i nie podlegają przemieszczeniu na rachunek banku.

§ 15.1. Bank jest zobowiązany zgromadzić, na rachunku bieżącym w DSP, środki w wysokości zadłużenia w NBP, obejmującego kwotę kredytu technicznego, o którym mowa w § 13 ust. 2, i należne odsetki, najpóźniej do godz. 10.30 w następnym dniu operacyjnym.

2. Nie dopuszcza się częściowej spłaty zadłużenia, o którym mowa w ust.1.

3. Spłata zadłużenia w terminie i wysokości, o których mowa w ust. 1, następuje w drodze realizacji dyspozycji NBP wystawionych na początku dnia operacyjnego, obciążających rachunek bieżący banku w DSP kwotami odpowiadającymi wysokości niespłaconego w poprzednim dniu kredytu technicznego oraz należnych odsetek.

4. Jeżeli bank zgromadzi środki na rachunku bieżącym w DSP w wysokości niespłaconego w poprzednim dniu operacyjnym kredytu technicznego oraz należnych odsetek w terminie, o którym mowa w ust. 1, i zadłużenie banku z tego tytułu zostanie spłacone, bank – z zastrzeżeniem § 19 – może jeszcze uzyskać w danym dniu operacyjnym kredyt techniczny.

§ 16.1. Bank składa zlecenia na zasadach określonych w „Regulaminie prowadzenia przez Narodowy Bank Polski rachunków i kont depozytowych papierów wartościowych oraz obsługi operacji na papierach wartościowych i ich rejestracji na rachunkach i kontach depozytowych tych papierów”, wprowadzonym uchwałą nr 29/2003 Zarządu NBP z dnia 12 września 2003 r. (Dz. Urz. NBP Nr 15, poz. 23 i Nr 20, poz. 35, z 2004 r. Nr 6, poz. 12, Nr 11, poz. 21 i Nr 21, poz. 40, z 2005 r. Nr 5, poz. 10 i Nr 20, poz. 27 oraz z 2006 r. Nr 11, poz. 13).

2. Zlecenia nadsyłane telefaksem powinny być sporządzone zgodnie z wzorem odpowiedniego załącznika do Regulaminu oraz podpisane przez osoby wymienione w karcie wzorów podpisów, sporządzonej zgodnie z wzorem stanowiącym załącznik nr 8 do Regulaminu.

3. Zlecenia złożone w sposób określony w ust. 1 traktowane są jako oryginały, które stanowią dla stron jedyny dowód co do treści składanego oświadczenia woli.

4. Zlecenia złożone w sposób naruszający wymogi określone w ust. 1 zostaną odrzucone przez NBP.

§ 17.1. Jeżeli bank nie zgromadzi środków w wysokości i terminie, o których mowa w § 15 ust. 1, zaspokojenie wierzytelności NBP następuje z przewłaszczonych papierów wartościowych, stanowiących zabezpieczenie niespłaconego kredytu technicznego.

Zaspokojenie wierzytelności NBP jest równoznaczne ze spłatą kredytu technicznego oraz należnych odsetek.

2. Przewłaszczone papiery wartościowe NBP:

1) umarza – w przypadku bonów pieniężnych NBP oraz obligacji NBP;

2) sprzedaje niezwłocznie lub przedstawia do wykupu emitentowi w terminie ich zapadalności – w przypadku bonów skarbowych i obligacji skarbowych.

3. Jeżeli środki pieniężne uzyskane ze sprzedaży lub wykupu bonów skarbowych i obligacji skarbowych:

1) nie zaspokoją w całości roszczenia, NBP wystąpi na drogę postępowania sądowego;

2) przewyższają wymagane roszczenia, NBP zwraca nadwyżkę tych środków na rachunek bieżący banku w DSP.

4. Postępowanie, o którym mowa w ust.3, stosuje się również w przypadku umorzenia bonów pieniężnych NBP i obligacji NBP.

5. Do czasu spłaty kredytu technicznego z dnia poprzedniego, w danym dniu operacyjnym bankowi nie będzie udzielany kredyt techniczny, jak również nie będą rejestrowane przez NBP zlecenia przemieszczenia bonów skarbowych i zlecenia przemieszczenia bonów pieniężnych NBP oraz wyciągi z KDPW.

6. Bank może odwołać złożone zabezpieczenie w części niestanowiącej zabezpieczenia niespłaconego kredytu technicznego wykorzystanego w poprzednim dniu operacyjnym, składając w NBP zlecenie odwołania, sporządzone według wzoru stanowiącego załącznik nr 4 do Regulaminu.

§ 18. NBP zastrzega sobie pierwszeństwo realizacji dyspozycji własnej obciążenia rachunku bieżącego banku w DSP z tytułu spłaty kredytu technicznego niespłaconego w poprzednim dniu operacyjnym oraz należnych odsetek, z wyłączeniem zajęć egzekucyjnych.

§ 19. Jeżeli dwukrotnie w danym miesiącu kalendarzowym kredyt techniczny nie zostanie z przyczyn leżących po stronie banku spłacony w terminie, o którym mowa w § 12 ust. 1, NBP wstrzymuje udzielanie bankowi kredytu technicznego na okres trzydziestu dni kalendarzowych, bez odrębnego zawiadomienia, począwszy od następnego dnia operacyjnego po dniu, w którym kredyt techniczny nie został przez bank po raz drugi spłacony.

§ 20.1. W przypadku zaistnienia, według oceny NBP, zagrożenia dla realizacji celów przyjętych w Założeniach polityki pieniężnej ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej, NBP może wstrzymać udzielanie bankom kredytu technicznego lub ograniczyć jego wysokość.

2. O wstrzymaniu udzielania bankom kredytu technicznego w sytuacji, o której mowa w ust. 1, jak również o przywróceniu jego udzielania NBP zawiadomi banki za pomocą bankowych systemów informacyjnych.

Załącznik nr 1 do Regulaminu

Wyświetl załącznik

Załącznik nr 2 do Regulaminu

Wyświetl załącznik

Załącznik nr 3 do Regulaminu

Wyświetl załącznik

Załącznik nr 4 do Regulaminu

Wyświetl załącznik

Załącznik nr 5 do Regulaminu

Wyświetl załącznik

Załącznik nr 6 do Regulaminu

Wyświetl załącznik

Załącznik nr 7 do Regulaminu

Wyświetl załącznik

Załącznik nr 8 do Regulaminu

Wyświetl załącznik