Na podstawie art. 109 ust. 2 pkt 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665, Nr 126, poz. 1070, Nr 141, poz. 1178, Nr 144, poz. 1208, Nr 153, poz. 1271, Nr 169, poz. 1385 i 1387 i Nr 241, poz. 2074 oraz z 2003 r. Nr 50, poz. 424, Nr 60, poz. 535 i Nr 65, poz. 594) uchwala się, co następuje:

Załącznik do uchwały nr 43/2003
Zarządu Narodowego Banku Polskiego
z dnia 3 października 2003 r. (poz. 32)

Regulamin realizacji poleceń wypłaty i operacji czekowych w obrocie zagranicznym oraz skupu i sprzedaży walut obcych dla posiadaczy rachunków bankowych w Narodowym Banku Polskim

ROZDZIAŁ 1

PRZEPISY OGÓLNE

§ 1. 1. Regulamin określa zasady realizacji przez Narodowy Bank Polski, zwany dalej „NBP", poleceń wypłaty i operacji czekowych w obrocie zagranicznym oraz skupu i sprzedaży walut obcych dla posiadacza rachunku bankowego w NBR zwanego dalej „Posiadaczem rachunku", z wyjątkiem banków będących rezydentami w rozumieniu ustawy Prawo dewizowe.

2. Rozliczenie operacji bankowych, o których mowa w ust. 1, następuje tylko w formie bezgotówkowej, to jest przez uznanie lub obciążenie rachunku bankowego prowadzonego w NBP.

§ 2. Użyte w regulaminie określenia oznaczają:

1) dyspozycja – dokument składany przez zleceniodawcę upoważniający NBP do wystawienia polecenia wypłaty za granicę:

2) waluta dyspozycji – waluta obca wskazana przez zleceniodawcę w dyspozycji w celu wypłacenia beneficjentowi;

3) polecenie wypłaty – otrzymany z banku zagranicznego, oddziału banku zagranicznego, instytucji kredytowej lub oddziału instytucji kredytowej bądź skierowany do banku zagranicznego, oddziału banku zagranicznego, instytucji kredytowej lub oddziału instytucji kredytowej dokument płatniczy w formie:

a) telekomunikacyjnej – komunikaty w standardzie SWIFT, zwany dalej „MT 103" lub MT 199 i MT 299 bądź kluczowana depesza telegraficzna,

b) listownej – czek przy liście towarzyszącym;

4) beneficjent – podmiot wskazany w poleceniu wypłaty, któremu wypłaca się określoną kwotę pieniężną:

5) waluta polecenia wypłaty – waluta obca wskazana w poleceniu wypłaty skierowanym za granicę lub otrzymanym z zagranicy;

6) koszty realizacji polecenia wypłaty – informacja zawarta w poleceniu wypłaty wystawionym jako MT 103 wyrażona w postaci jednego z następujących określeń:

a) OUR – oznacza, że wszystkie koszty realizacji polecenia wypłaty pokrywa zleceniodawca,

b) BEN – oznacza, że wszystkie koszty realizacji polecenia wypłaty pokrywa beneficjent,

c) SHA – oznacza, że koszty realizacji polecenia wypłaty powstałe po stronie banku zleceniodawcy pokrywa zleceniodawca, a koszty powstałe po stronie banku beneficjenta pokrywa beneficjent;

6a) dzień dokonania rozliczenia – dzień, w którym NBP obciąża rachunek bankowy Posiadacza rachunku z tytułu kosztów banku zagranicznego, niezwłocznie po otrzymaniu informacji od banku zagranicznego, zawierającej dane pozwalające na dokonanie rozliczenia,

7) zlecenie – dokument składany w celu sprzedaży lub wypłaty bądź skupu lub wpłaty zagranicznych środków płatniczych z tytułów zgodnych z przepisami dewizowymi oraz z tytułu pokrycia kosztów podróży służbowej;

8) zleceniodawca – podmiot, z polecenia którego wystawiane jest polecenie wypłaty za granicę;

9) bank zleceniodawcy – bank, który przyjmuje od zleceniodawcy dyspozycję;

10) bank beneficjenta – bank rozliczający z beneficjentem otrzymane polecenie wypłaty;

11) kursy walut obcych – kursy średnie oraz kursy kupna i sprzedaży walut obcych ogłaszane w tabeli kursów NBP;

12) data waluty – dzień, w którym następuje obciążenie lub uznanie rachunku nostro (bieżącego) NBP prowadzone w banku zagranicznym, zwane dalej „rachunkiem nostro NBP", zmieniające jego saldo;

13) data waluty spot – termin rozliczenia transakcji na drugi dzień roboczy licząc od dnia przyjęcia dyspozycji przez Główny Oddział Walutowo-Dewizowy w Warszawie, zwany dalej „GOWD"

14) (uchylony);

15) trasat – płatnik czeku, bank, na który czek jest ciągniony i który ma czek wykupić;

16) czek – dokument płatniczy zawierający:

a) wyraz „czek" w tekście dokumentu w języku wystawienia,

b) bezwarunkowe polecenie zapłacenia określonej sumy pieniężnej,

c) nazwę i siedzibę trasata,

d) oznaczenie miejsca płatności; w przypadku braku odrębnego oznaczenia przyjmuje się miejsce wymienione obok nazwy trasata,

e) oznaczenie daty i miejsca wystawienia czeku; w przypadku braku odrębnego oznaczenia za miejsce wystawienia przyjmuje się miejscowość podaną obok nazwy wystawcy,

f) podpis wystawcy;

17) czek z wystawienia niebankowego – czek wystawiony przez osoby prawne, nie będące bankami lub osoby fizyczne;

18) indos – przeniesienie praw do otrzymania kwoty czeku na inny podmiot przez umieszczenie na czeku, jego odwrotnej stronie lub na załączonej z nim karcie dodatkowej (przedłużku), odpowiedniego oświadczenia i podpisu indosanta; indos in blanco – zamieszczany jest tylko na odwrotnej stronie czeku lub na przedtużku i zawiera jedynie podpis indosanta;

19) indosant – osoba, która przenosi prawa z czeku na inną osobę w drodze indosu;

20) remitent – wymieniona w treści czeku osoba, na którą lub na polecenie której czek został wystawiony;

21) podawca czeku – podmiot przedstawiający czek do realizacji;

22) inkaso – operacja bankowa polegająca na przeniesieniu przez indos praw wynikających z czeku na bank przyjmujący czek do opłacenia w celu przedstawienia go do zapłaty, która następuje po opłaceniu czeku przez trasata;

23) skup czeku – operacja bankowa, w wyniku której podawca czeku przenosi na bank skupujący, przez indos, prawa wynikające z czeku w zamian za równoczesne dokonanie przez ten bank zapłaty za czek;

24) lista inkasowa – dokument składany wraz z czekiem przedstawianym do opłacenia;

25) oddział – oddział okręgowy NBP;

26) ustawa Prawo dewizowe – ustawa z dnia 27 lipca 2002 r. Prawo dewizowe, (Dz. U. Nr 141, poz. 1178);

27) ustawa Prawo czekowe – ustawa z dnia 28 kwietnia 1936 r. Prawo czekowe (Dz. U. Nr 37, poz. 283 i z 1997 r. Nr 88, poz. 554);

28) Międzynarodowy Numer rachunku Bankowego (International Bank Account Number) – numer rachunku bankowego stosowny w rozliczeniach transgranicznych. o którym mowa w zarządzeniu nr 5/2002 Prezesa Narodowego Banku Polskiego z dnia 6 maja 2002 r. w sprawie sposobu numeracji rachunków bankowych w bankach (Dz. Urz. NBP Nr 8, poz. 26), zwany dalej „IBAN"

29) Bankowość Elektroniczna – oprogramowanie umożliwiające Posiadaczowi rachunku składanie poleceń przelewu oraz przekazywanie lub odbieranie innych komunikatów związanych z prowadzeniem rachunku w postaci elektronicznej, składające się z systemu centralnego oraz modułów VideoTEL, CL@nd, VideoTEL BIS,

30) BIC – Kod Identyfikujący Bank (Bank Identifier Code) w standardzie SWIFT;

31) ustawa Prawo bankowe – ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (Dz. U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665, Nr 126, poz. 1070, Nr 141, poz. 1178, Nr 144, poz. 1208, Nr 153, poz. 1271, Nr 169, poz. 1385 i 1387 i Nr 241, poz. 2074 oraz z 2003 r. Nr 50, poz. 424, Nr 60, poz. 535, Nr 65, poz. 594, Nr 228, poz. 2260 i Nr 229, poz. 2276).

§ 2a. 1. Zmiana postanowień regulaminu wymaga wypowiedzenia na piśmie Posiadaczowi rachunku dotychczasowych warunków umowy rachunku bankowego, jeżeli umowa przewiduje stosowanie regulaminu. Okres wypowiedzenia wynosi 14 dni.

2. Wypowiedzenie, o którym mowa w ust. 1, przesyłane jest Posiadaczowi rachunku listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru lub wręczane za pokwitowaniem.

3. Bieg terminu wypowiedzenia liczy się od dnia doręczenia wypowiedzenia Posiadaczowi rachunku lub dnia późniejszego określonego w wypowiedzeniu.

ROZDZIAŁ 2

POLECENIA WYPŁATY

§ 3. Polecenia wypłaty za granicę wystawia się w celu dokonania przekazu, stanowiącego obrót dewizowy, w rozumieniu ustawy Prawo dewizowe, którego dokonywanie nie wymaga zezwolenia dewizowego bądź na podstawie zezwolenia dewizowego.

§ 4. Polecenie wypłaty za granicę wystawia się w GOWD na podstawie i zgodnie z treścią dyspozycji, o której mowa w § 5 ust. 1, przyjmowanej w GOWD lub oddziale prowadzącym rachunek bankowy zleceniodawcy.

§ 5. 1. Dyspozycja, której wzór stanowi załącznik nr 1 do regulaminu, zawiera następujące dane:

1) kraj beneficjenta;

2) formę realizacji: telekomunikacyjną, listowną bądź pozostawioną do uznania przez NBP;

3) symbol i kwotę waluty obcej dyspozycji – cyfrowo i słownie;

4) nazwę i adres zleceniodawcy oraz numer identyfikacyjny REGON;

5) nazwę i adres beneficjenta;

6) tytuł płatności, z zastrzeżeniem ust. 3;

7) określenie, kto ponosi koszty realizacji polecenia wypłaty, zgodnie z § 2 pkt 6;

8) nazwę oddziału prowadzącego rachunek bankowy zleceniodawcy wraz z pełnym numerem tego rachunku;

9) stempel firmowy i podpisy osób upoważnionych do podpisywania dokumentu płatniczego w imieniu zleceniodawcy;

10) nazwę i siedzibę lub BIC banku beneficjenta oraz numer rachunku bankowego beneficjenta, przy czym o ile to możliwe, numer rachunku bankowego należy wskazać w standardzie IBAN – w przypadku realizacji polecenia wypłaty w formie telekomunikacyjnej.

2. W przypadku realizacji przelewu transgranicznego w formie telekomunikacyjnej – brak wskazania numeru rachunku bankowego beneficjenta w standardzie IBAN może spowodować naliczenie dodatkowych opłat przez bank zagraniczny, oddział banku zagranicznego, instytucję kredytową lub oddział instytucji kredytowej. W tym przypadku zastosowanie ma przepis § 10.

3. Dyspozycja wystawiona w walucie obcej z polecenia nierezydenta w rozumieniu ustawy Prawo dewizowe na rzecz nierezydenta nie musi zawierać tytułu płatności.

§ 6. Dyspozycję składa się z:

1) indywidualnym zezwoleniem dewizowym – gdy tytuł dokonywanej płatności wymaga udzielenia tego zezwolenia;

2) dokumentami potwierdzającymi wskazany przez zleceniodawcę tytuł płatności, gdy dokonywana płatność opiewa na kwotę przekraczającą równowartość 10.000,00 euro, z zastrzeżeniem art. 26 ust. 2 i 3 ustawy Prawo dewizowe.

Warunkiem wykonania dyspozycji są oryginały tych dokumentów.

W GOWD lub w oddziale pozostawia się wyłącznie fotokopię lub odpis dokumentów opatrzonych pieczęcią „Za zgodność z oryginałem" i podpisem osoby upoważnionej, a w przypadku indywidualnego zezwolenia dewizowego może być również jego odpis.

§ 7. 1. W GOWD lub oddziale przyjmującym dyspozycję przeprowadza się kontrolę formalną i merytoryczną dyspozycji i składanych dokumentów, o których mowa w § 6 polegającą na sprawdzeniu:

1) zgodności podpisów na dyspozycji ze wzorami podpisów oraz dokumentów będących załącznikami do dyspozycji;

2) prawidłowości wypełnienia dyspozycji;

3) poprawności IBAN, jeżeli został wskazany;

4) zgodności otrzymanej dyspozycji z warunkami określonymi w ustawie Prawo dewizowe lub zezwoleniu dewizowym;

5) załączników pod kątem ich oryginalności.

2. Dyspozycji nie przyjmuje się od zleceniodawcy w przypadku stwierdzenia niezgodności dyspozycji oraz dokumentów, będących załącznikami do dyspozycji, z warunkami określonymi w ustawie Prawo dewizowe lub zezwoleniu dewizowym, a także w przypadku, gdy wskazany IBAN nie spełnia wymogów identyfikacji określonych standardem IBAN.

§ 8. 1. Dyspozycja składana przez zleceniodawcę dokonywana w ciężar rachunku bankowego prowadzonego w złotych realizowana jest:

1) na podstawie zawartego w treści dyspozycji upoważnienia dla GOWD do obciążenia rachunku bankowego z tytułu:

a) płatności – GOWD obciąża rachunek bankowy kwotą stanowiącą równowartość w złotych kwoty dyspozycji przeliczonej według kursu sprzedaży walut obcych obowiązującego w dniu złożenia dyspozycji, chyba że umowa stanowi inaczej, oraz

b) prowizji NBP i ewentualnych kosztów realizacji polecenia wypłaty – GOWD obciąża rachunek bankowy kwotą prowizji NBP w dniu złożenia dyspozycji, chyba że umowa stanowi inaczej. Koszty realizacji polecenia wypłaty GOWD rozlicza z zachowaniem § 10,

lub

2) na podstawie dołączonego do dyspozycji w formie papierowej polecenia przelewu wystawionego z tytułu płatności na kwotę stanowiącą równowartość w złotych kwoty dyspozycji, przeliczonej według kursu sprzedaży walut obcych obowiązującego w dniu złożenia dyspozycji, chyba że umowa stanowi inaczej, oraz zawartego w treści dyspozycji upoważnienia dla GOWD do obciążenia rachunku bankowego z tytułu prowizji NBP i ewentualnych kosztów realizacji polecenia wypłaty. Polecenie przelewu może być również dostarczone z wykorzystaniem Bankowości Elektronicznej.

Oddział przyjmujący dyspozycję obciąża rachunek bankowy z tytułu płatności w dniu złożenia dyspozycji. GOWD obciąża rachunek bankowy kwotą prowizji NBP w dniu złożenia dyspozycji, chyba ze umowa stanowi inaczej. Koszty realizacji polecenia wypłaty GOWD rozlicza z zachowaniem § 10.

2. Dyspozycja składana przez zleceniodawcę dokonywana w ciężar rachunku bankowego prowadzonego w walucie obcej realizowana jest na podstawie zawartego przez zleceniodawcę w treści dyspozycji upoważnienia dla GOWD do obciążenia rachunku bankowego z tytułu:

1) płatności – GOWD obciąża rachunek bankowy kwotą waluty obcej w dniu złożenia dyspozycji, oraz

2) prowizji NBP i ewentualnych kosztów realizacji polecenia wypłaty – GOWD obciąża rachunek bankowy kwotą prowizji NBP w dniu złożenia dyspozycji, chyba że umowa stanowi inaczej Koszty realizacji polecenia wypłaty GOWD rozlicza z zachowaniem § 10.

3. GOWD, w przypadku stwierdzenia niezgodności w otrzymanych dokumentach, o których mowa w § 4 i § 6 lub braku wpływu środków lub wpływu środków w niewystarczającej wysokości przekazanych z wykorzystaniem Bankowości Elektronicznej, przeprowadza na piśmie korespondencję wyjaśniającą ze zleceniodawcą bądź zwraca dokumenty do oddziału i równocześnie przekazuje na rachunek bankowy zleceniodawcy kwotę dyspozycji i prowizji NBP.

4. W przypadku, gdy kwota w złotych przekazana przez zleceniodawcę z wykorzystaniem Bankowości Elektronicznej jest wyższa niż równowartość w złotych kwoty dyspozycji, GOWD przekazuje na rachunek bankowy zleceniodawcy kwotę stanowiącą różnicę pomiędzy kwotą przekazaną a kwotą dyspozycji.

§ 9. 1. GOWD realizuje dyspozycję otrzymaną z oddziału najpóźniej w drugim dniu roboczym licząc od dnia jej złożenia w oddziale, natomiast otrzymaną z Oddziału Okręgowego w Warszawie lub bezpośrednio od zleceniodawcy – w dniu jej przyjęcia.

2. Polecenie wypłaty za granicę realizowane jest z datą waluty spot licząc od daty wpływu dokumentów z oddziału lub złożenia ich w GOWD.

3. Jeżeli zleceniodawca określi datę waluty w dyspozycji jest ona realizowana zgodnie z tą datą, jednak nie wcześniej niż z datą waluty spot.

§ 10. Jeżeli koszty realizacji polecenia wypłaty ponosi zleceniodawca, GOWD dokonuje rozliczenia kosztów na podstawie zawartego w treści dyspozycji upoważnienia do obciążenia rachunku bankowego. W przypadku rozliczenia dokonywanego w ciężar rachunku bankowego prowadzonego w:

1) złotych – kwotę kosztów przelicza się według kursu sprzedaży walut obcych, obowiązującego w dniu dokonania rozliczenia,

2) walucie obcej – rachunek bankowy obciąża się kwotą kosztów w dniu dokonania rozliczenia.

§ 11. 1. Zleceniodawca może złożyć pisemną reklamację w GOWD lub oddziale, który przyjął dyspozycję, np. dotyczącą nieotrzymania środków przez beneficjenta lub nieterminowego wykonania polecenia wypłaty za granicę przez GOWD.

2. Zleceniodawca informowany jest na piśmie o ostatecznym wyniku reklamacji przez właściwą jednostkę organizacyjną NBP.

3. W przypadku opóźnienia w wykonaniu przelewu transgranicznego w terminie określonym w § 9 ust. 1 zleceniodawcy zostaną wypłacone odsetki ustawowe z zachowaniem art. 63g ustawy Prawo bankowe.

4. W przypadku niewykonania zlecenia wystawienia przelewu transgranicznego, na wniosek zleceniodawcy, GOWD obowiązany jest uznać rachunek zleceniodawcy lub postawić do jego dyspozycji w terminie 14 dni roboczych następujących po złożeniu wniosku, kwotę zlecenia, nie większą jednak niż do równowartości w złotych kwoty 12.500 euro z zachowaniem art. 63g ustawy Prawo bankowe.

§ 11a. Jeżeli polecenie wypłaty wykonywane jest w innej formie niż telekomunikacyjna, to odpowiedzialność NBP jest ograniczona do zachowania należytej staranności w wyborze podmiotu, za którego pośrednictwem wykona płatność.

§ 12. 1. GOWD rozlicza z beneficjentem polecenie wypłaty z zagranicy uznając, zgodnie ze wskazaniem banku zagranicznego rachunek bankowy beneficjenta w NBP prowadzony w:

1) złotych – równowartością w złotych kwoty waluty polecenia wypłaty przeliczoną według kursu kupna walut obcych, obowiązującego w dniu daty waluty polecenia wypłaty;

2) walucie obcej – kwotą waluty polecenia wypłaty.

2. Rachunek bankowy beneficjenta uznawany jest najpóźniej w następnym dniu roboczym licząc od dnia otrzymania polecenia wypłaty z zagranicy, jednak nie wcześniej niż w dacie waluty, z zastrzeżeniem § 13. Beneficjent otrzymuje kopię dokumentu rozliczeniowego zawierającą informacje m. in. o kwocie polecenia wypłaty, dacie waluty, zastosowanym kursie walut obcych, kosztach realizacji polecenia wypłaty banku zagranicznego, oddziału banku zagranicznego, instytucji kredytowej lub oddziału instytucji kredytowej.

3. W przypadku polecenia wypłaty z zagranicy zawierającego informację, że koszty realizacji polecenia wypłaty pokrywa beneficjent, rachunek bankowy beneficjenta uznaje się kwotą pomniejszoną o ewentualne koszty banku zleceniodawcy.

§ 13. Termin, o którym mowa w § 12 ust. 2 może ulec przedłużeniu z powodu konieczności przeprowadzenia dodatkowej korespondencji wyjaśniającej ze zleceniodawcą polecenia wypłaty z zagranicy, np. w sytuacji wystąpienia okoliczności uniemożliwiających wykonanie płatności tj. niekompletność danych w otrzymanym poleceniu wypłaty, brak wskazania rachunku bankowego beneficjenta.

§ 14. 1. Beneficjent może złożyć pisemną reklamację w GOWD lub oddziale prowadzącym jego rachunek bankowy, np. dotyczącą szczegółów otrzymanego polecenia wypłaty z zagranicy lub podania przyczyn nieterminowego rozliczenia polecenia wypłaty z zagranicy przez GOWD.

2. Beneficjent informowany jest na piśmie o ostatecznym wyniku reklamacji przez właściwą jednostkę organizacyjną NBP.

3. W przypadku opóźnienia w uznaniu rachunku bankowego beneficjenta z tytułu realizacji przelewu fransgranicznego w terminie określonym w § 12 ust. 2, NBP wypłaci beneficjentowi odsetki ustawowe z zachowaniem art. 63g ustawy Prawo bankowe."

ROZDZIAŁ 3

INKASO CZEKÓW

§ 15. 1. Czeki przyjmowane są przez GOWD lub oddziały wyłącznie w trybie inkasa.

2. Do inkasa przyjmowane są następujące rodzaje czeków:

1) czeki bankierskie wystawione przez banki zagraniczne na NBP;

2) czeki bankierskie wystawione przez banki zagraniczne na banki zagraniczne;

3) czeki z wystawienia niebankowego;

4) czeki podróżnicze;

5) inne dokumenty płatnicze pełniące w obrocie zagranicznym rolę czeku, np. Money Order, World Money Order.

§ 16. Podawca czeku wypełnia i składa listę inkasową:

1) w trzech egzemplarzach, według wzoru stanowiącego załącznik nr 2 do regulaminu, w przypadku przedstawienia czeków do zapłaty w oddziałach. Jednocześnie umieszcza na liście inkasowej upoważnienie dla GOWD do dokonania obciążenia z tytułu prowizji NBP i kosztów banku zagranicznego, oddziału banku zagranicznego, instytucji kredytowej lub oddziału instytucji kredytowej,

2) w dwóch egzemplarzach, według wzoru stanowiącego załącznik nr 3 do regulaminu, w przypadku przedstawienia czeków do zapłaty w GOWD. Jednocześnie umieszcza na liście inkasowej upoważnienie dla GOWD do dokonania obciążenia z tytułu prowizji NBP i kosztów banku zagranicznego, oddziału banku zagranicznego, instytucji kredytowej lub oddziału instytucji kredytowej.

§ 17. Czeki przyjmowane do inkasa muszą zawierać indos złożony przez remitenta.

§ 18. 1. Uznanie rachunku bankowego remitenta za przyjęte do inkasa czeki następuje po otrzymaniu uznania na rachunku nostro NBP najpóźniej w 16 tygodniu licząc od dnia ich złożenia.

2. Rozliczenie następuje według kursu walut obcych obowiązującego w dniu daty waluty uznania rachunku nostro NBP.

3. Rozliczenia dokonuje się uznając rachunek bankowy remitenta prowadzony w:

1) złotych – kwotą stanowiącą równowartość w złotych kwoty waluty obcej, przeliczonej według kursu kupna walut obcych;

2) walucie obcej – kwotą walut obcych.

4. W przypadku otrzymania uznania na rachunku nostro NBP pomniejszonego o koszty banku zagranicznego rachunek bankowy remitenta uznaje się równowartością tej kwoty.

5. Terminy, o których mowa w ust. 1 mogą ulec przedłużeniu z przyczyn niezależnych od NBP np. przypadku zaginięcia przesyłki z czekami w drodze między GOWD a bankiem zagranicznym.

6. Podawca czeku może złożyć w GOWD lub oddziale, który przyjął zlecenie, pisemną reklamację po upływie terminu, o którym mowa w ust. 1.

7. Podawca czeku informowany jest na piśmie o ostatecznym wyniku reklamacji przez właściwą jednostkę organizacyjną NBP.

§ 19. W przypadku otrzymania obciążenia na rachunku nostro NBP z tytułu kosztów banku zagranicznego, oddziału banku zagranicznego, instytucji kredytowej lub oddziału instytucji kredytowej za opłacony czek, na podstawie upoważnienia, o którym mowa w § 16, obciąża się rachunek bankowy remitenta prowadzony w:

1) złotych – kwotą stanowiącą równowartość w złotych kwoty kosztów przeliczoną według kursu sprzedaży walut obcych, obowiązującego w dniu dokonania rozliczenia,

2) walucie obcej – kwotą kosztów w dniu dokonania rozliczenia.

§ 20. Czek przyjęty do inkasa i nieopłacony przez trasata zwracany jest remitentowi wraz z podaniem przyczyny nieopłacenia.

ROZDZIAŁ 4

SPRZEDAŻ CZEKÓW

§ 21. 1. Sprzedaży czeków rozrachunkowych banków zagranicznych i czeków bankierskich NBP dokonuje wyłącznie GOWD.

2. Sprzedaż czeków, wymienionych w ust. 1, dokonywana jest z tytułów zgodnych z przepisami dewizowymi oraz z tytułu pokrycia kosztów podróży służbowej.

§ 22. 1. GOWD dokonuje sprzedaży czeków w dniu otrzymania zlecenia, którego wzór stanowi załącznik nr 4 do regulaminu.

Zlecenie składane przez Posiadacza rachunku dokonywane w ciężar rachunku bankowego prowadzonego w złotych realizowane jest:

1) na podstawie zawartego w treści zlecenia upoważnienia dla GOWD do obciążenia rachunku bankowego z tytułu:

a) płatności – GOWD obciąża rachunek bankowy kwotą stanowiącą równowartość w złotych kwoty zlecenia przeliczonej według kursu sprzedaży walut obcych obowiązującego w dniu złożenia zlecenia, chyba że umowa stanowi inaczej, oraz

b) prowizji NBP – GOWD obciąża rachunek bankowy kwotą prowizji NBP w dniu złożenia zlecenia, chyba że umowa stanowi inaczej,

lub

2) na podstawie dołączonego do zlecenia w formie papierowej polecenia przelewu wystawionego z tytułu płatności na kwotę stanowiącą równowartość w złotych kwoty zlecenia, przeliczoną według kursu sprzedaży walut obcych obowiązującego w dniu złożenia zlecenia, chyba że umowa stanowi inaczej oraz zawartego w treści zlecenia upoważnienia dla GOWD do obciążenia rachunku bankowego z tytułu prowizji NBP. Polecenie przelewu może być również dostarczone z wykorzystaniem Bankowości Elektronicznej.

Oddział przyjmujący zlecenie obciąża rachunek bankowy z tytułu płatności w dniu złożenia zlecenia. GOWD obciąża rachunek bankowy kwotą prowizji NBP w dniu złożenia zlecenia, chyba że umowa stanowi inaczej.

2. Zlecenie składane przez Posiadacza rachunku dokonywane w ciężar rachunku bankowego prowadzonego w walucie obcej realizowane jest na podstawie zawartego w treści zlecenia upoważnienia dla GOWD do obciążenia rachunku bankowego z tytułu:

1) płatności – GOWD obciąża rachunek bankowy kwotą waluty obcej w dniu złożenia zlecenia, oraz

2) prowizji NBP – GOWD obciąża rachunek bankowy kwotą prowizji NBP w dniu złożenia zlecenia, chyba że umowa stanowi inaczej.

3. W przypadku, gdy kwota w złotych przekazana przez Posiadacza rachunku z wykorzystaniem Bankowości Elektronicznej jest wyższa niż równowartość w złotych kwoty zlecenia, GOWD przekazuje na rachunek bankowy Posiadacza rachunku kwotę stanowiącą różnicę pomiędzy kwotą przekazaną a kwotą zlecenia.

§ 23. 1. Odbiór czeków w oddziale, który przyjął zlecenie, następuje w czwartym dniu roboczym licząc od dnia złożenia zlecenia.

2. W przypadku jednoczesnego zakupu wartości dewizowych w postaci czeków i gotówki na podstawie zlecenia, o którym mowa w § 22 ust. 1, kwoty w walutach obcych do wypłaty w gotówce wypłacane są w GOWD lub w oddziale, który to zlecenie przyjął i w którym następuje odbiór czeków.

§ 24. Przy sprzedaży czeków wywożonych z kraju na życzenie Posiadacza rachunku lub obligatoryjnie dla kwot powyżej dozwolonych na wywóz za granicę, wystawiane jest zaświadczenie, według wzoru stanowiącego załącznik nr 6 do regulaminu, potwierdzające źródło pochodzenia zagranicznych środków płatniczych.

§ 25. Czeki bankierskie NBP oraz czeki rozrachunkowe banków zagranicznych przedstawia się do zapłaty w bankach zagranicznych:

1) w odniesieniu do czeków płatnych w Wielkiej Brytanii, USA i Kanadzie, gdzie obowiązują terminy przyjęte zwyczajowo przez banki tych państw, w terminie:

a) trzech miesięcy od daty wystawienia – dla czeków płatnych w Wielkiej Brytanii,

b) sześciu miesięcy od daty wystawienia – dla czeków płatnych w USA i Kanadzie;

2) w odniesieniu do czeków płatnych w innych krajach niż wymienione w pkt 1 obowiązują, określone ustawą Prawo czekowe, następujące terminy:

a) do 20 dni od daty wystawienia, jeżeli czek został wystawiony w kraju europejskim lub w kraju pozaeuropejskim położonym w basenie Morza Śródziemnego,

b) do 70 dni od daty wystawienia, jeżeli czek został wystawiony w innym kraju niż wymieniony w lit. a;

3) Jeżeli terminy, o których mowa w ust. 1, zostaną przekroczone, banki zagraniczne realizują czeki bankierskie wystawione przez NBP w trybie inkasa.

§ 26. 1. Posiadacz rachunku może złożyć pisemną reklamację w GOWD lub oddziale, który przyjął zlecenie, w zakresie sprzedaży czeków (np. dotyczącą nieprawidłowo wystawionego czeku przez GOWD).

2. Posiadacz rachunku informowany jest na piśmie o ostatecznym wyniku reklamacji przez właściwą jednostkę organizacyjną NBP.

§ 27. 1. Czeki sprzedane przez NBP nie wykorzystane za granicą czeki przedstawia się do skupu w GOWD lub oddziale, w którym zostały nabyte wraz ze zleceniem, którego wzór stanowi załącznik nr 5 do regulaminu.

2. Rozliczenie z podawcą czeku następuje w drodze uznania jego rachunku bankowego prowadzonego w:

1) złotych – kwotą stanowiącą równowartość w złotych kwoty czeku, przeliczoną według kursu kupna walut obcych, obowiązującego w dniu dokonania operacji sprzedaży czeku:

2) walucie obcej – kwotą waluty obcej w dniu przedstawienia czeku do skupu.

§ 28. 1. W przypadku zaginięcia lub kradzieży czeku wystawionego przez NBP składa się w GOWD lub oddziale informację o zaginięciu lub kradzieży czeku, będącą podstawą do sporządzenia przez NBP zastrzeżenia czeku.

2. Informacja zawiera następujące dane:

1) nazwę wystawcy czeku;

2) numer czeku:

3) symbol i kwotę waluty obcej czeku;

4) nazwę remitenta;

5) nazwę trasata;

6) datę wystawienia czeku.

§ 29. Zastrzeżenia skupu czeku zawierającego informację, o której mowa w § 28 ust. 1. dokonuje się w dniu jej otrzymania, a jeżeli informacja ta wpłynęła do Departamentu Operacji Zagranicznych Centrali NBP po godzinie 15.00 w następnym dniu roboczym.

§ 30. Potwierdzenie przyjęcia zastrzeżenia czeku przez bank zagraniczny oraz zwrot środków na rachunek nostro NBP są podstawą do rozliczenia operacji z Posiadaczem rachunku.

§ 31. 1. Posiadacz rachunku może złożyć pisemną reklamację w GOWD lub oddziale, który przyjął informację, o której mowa w § 28 ust. 1, w zakresie zastrzeżenia czeków (np. dotyczącą nieterminowego wykonania zastrzeżenia).

2. Posiadacz rachunku informowany jest na piśmie o ostatecznym wyniku reklamacji przez właściwą jednostkę organizacyjną NBP.

ROZDZIAŁ 5

WALUTY OBCE

§ 32. 1. Przedmiotem skupu i sprzedaży są waluty obce ogłaszane w tabeli kursów kupna i sprzedaży NBP, z zastrzeżeniem, że:

1) są one prawnym środkiem płatniczym w kraju emitenta:

2) nie są nadmiernie uszkodzone lub zużyte, a w odniesieniu do banknotów odpowiadają „Zalecanym kryteriom oceny banknotów walut obcych"

3) autentyczność ich nie budzi wątpliwości.

2. „Zalecane kryteria oceny banknotów walut obcych", o których mowa w ust. 1 pkt 2 udostępniane są w GOWD lub w oddziale na życzenie Posiadacza rachunku.

§ 33. GOWD i oddziały dokonują skupu i sprzedaży walut obcych, o których mowa w § 32, z uwzględnieniem przepisów dewizowych.

§ 34. 1. Sprzedaży lub wypłaty walut obcych na cele i w wysokości określonej odrębnymi przepisami dokonuje się na podstawie zlecenia, o którym mowa w § 22 ust. 1, z tym że:

1) zlecenie składane przez Posiadacza rachunku dokonywane w ciężar rachunku bankowego prowadzonego w złotych realizowane jest:

a) na podstawie zawartego w treści zlecenia upoważnienia dla GOWD lub oddziału do obciążenia rachunku bankowego na kwotę stanowiącą równowartość w złotych sprzedanych walut obcych przeliczoną według kursu sprzedaży walut obcych. Do przeliczeń stosuje się kurs walut obcych obowiązujący w dniu dokonania rozliczenia,

lub

b) na podstawie dołączonego do zlecenia w formie papierowej polecenia przelewu wystawionego na kwotę stanowiącą równowartość w złotych sprzedanych walut obcych przeliczoną według kursu sprzedaży walut obcych. Do przeliczeń stosuje się kurs walut obcych obowiązujący w dniu dokonania rozliczenia. Polecenie przelewu może być również dostarczone z wykorzystaniem Bankowości Elektronicznej;

2) zlecenie składane przez Posiadacza rachunku dokonywane w ciężar rachunku bankowego prowadzonego w walucie obcej realizowane jest na podstawie zawartego w treści zlecenia upoważnienia dla GOWD lub oddziału do obciążenia rachunku bankowego na kwotę wypłacanych walut obcych. Rachunek bankowy obciąża się w dniu dokonania rozliczenia.

3. W przypadku braku w kasie niskich nominałów banknotów lub monet – kwotę sprzedawanej waluty obcej zaokrągla się w górę do pełnej jednostki danej waluty.

4. GOWD lub oddział nie dokonuje sprzedaży walut obcych w przypadku stwierdzenia braku wpływu środków lub wpływu środków w niewystarczającej wysokości przekazanych z wykorzystaniem Bankowości Elektronicznej.

5. W przypadku, gdy kwota przekazana przez Posiadacza rachunku jest wyższa niż kwota zlecenia, GOWD przekazuje na rachunek bankowy Posiadacza rachunku kwotę stanowiącą różnicę pomiędzy kwotą przekazaną z wykorzystaniem Bankowości Elektronicznej a kwotą zlecenia.

§ 35. Skup walut obcych z tytułu rozliczenia kosztów podróży służbowej i innych tytułów dokonywany jest na podstawie zlecenia, o którym mowa w § 27 ust. 1. Rachunek bankowy prowadzony w:

1) złotych – uznaje się kwotą stanowiącą równowartość w złotych kwoty skupionych walut obcych przeliczonych według kursu kupna walut obcych, obowiązującego w dniu dokonania rozliczenia. W przypadku przedstawienia do skupu monet walut obcych dokonuje się obciążenia rachunku bankowego równowartością kwoty prowizji NBP na podstawie upoważnienia zawartego w treści zlecenia;

2) walucie obcej – uznaje się kwotą skupionych walut obcych. W przypadku przedstawienia do skupu monet walut obcych dokonuje się obciążenia rachunku bankowego kwotą prowizji NBP na podstawie upoważnienia zawartego w treści zlecenia.

§ 36. Przy sprzedaży lub wypłacie walut obcych, na życzenie Posiadacza rachunku lub obligatoryjnie dla kwot powyżej dozwolonych na wywóz za granicę, wystawiane jest zaświadczenie, o którym mowa w § 24.

Załącznik nr 1 do Regulaminu

Załącznik nr 2 do Regulaminu

Załącznik nr 3 do Regulaminu

Załącznik nr 4 do Regulaminu

Załącznik nr 5 do Regulaminu

Załącznik nr 6 do Regulaminu