Opinia rzecznika generalnego Campos Sanchez-Bordona przedstawiona w dniu 30 kwietnia 2020 r., sygn. C-287/19

Wydanie tymczasowe

OPINIA RZECZNIKA GENERALNEGO

MANUELA CAMPOSA SÁNCHEZA-BORDONY

przedstawiona w dniu 30 kwietnia 2020 r.(1)

Sprawa C287/19

DenizBank AG

przeciwko

Verein für Konsumenteninformation

[wniosek o wydanie orzeczenia w trybie prejudycjalnym złożony przez Oberster Gerichtshof (sąd najwyższy, Austria)]

Odesłanie prejudycjalne Ochrona konsumentów Usługi płatnicze na rynku wewnętrznym Nieuczciwe warunki Zmiana warunków umowy ramowej Kontrola przejrzystości Ważność warunków zawierających fikcję zgody i przenoszących ryzyko odpowiedzialności za nieautoryzowane płatności na użytkownika usługi płatniczej Odstępstwo dla instrumentów płatniczych odnoszących się do kwot o niskiej wartości Zindywidualizowana karta płatnicza z funkcją komunikacji bliskiego zasięgu (NFC) Anonimowe instrumenty płatnicze Instrumenty płatnicze bez możliwości zablokowania

1. Innowacje technologiczne mają ogromny wpływ na usługi płatnicze na rynku wewnętrznym. Świadczy o tym przyjęcie dyrektywy 2007/64/WE(2) i zastąpienie jej kilka lat później dyrektywą (UE) 2015/2366(3). Zmiana ta była niezbędna z uwagi na nowe systemy płatności, rosnącą liczbę płatności elektronicznych i wzrost zagrożeń dla bezpieczeństwa związanych z jednymi i drugimi.

2. Jedną z takich innowacji, która szybko stała się popularna, jest tak zwana funkcja komunikacji bliskiego zasięgu (Near Field Communication, zwana dalej NFC), która jest włączona do niektórych kart płatniczych(4). Dzięki tej funkcji możliwe jest dokonywanie płatności niskokwotowych anonimowo i bez konieczności silnego uwierzytelnienia.

3. Instytucje bankowe, które wydają karty z funkcją NFC, dążą do usprawnienia zawierania umów adhezyjnych w celu ułatwienia zarządzania nimi, lecz warunki, jakie wprowadzają przy korzystaniu z tych kart, mogą naruszać prawa konsumentów. U podstaw pytań sądu odsyłającego leży konflikt między tymi dwoma celami.

I. Ramy prawne