Opinia rzecznika generalnego N. Wahla przedstawiona w dniu 22 marca 2018 r., sygn. rzecznika generalnego N. Wahla przedstawiona w dniu 22 marca 2018 r

Wydanie tymczasowe

OPINIA RZECZNIKA GENERALNEGO

NILSA WAHLA

przedstawiona w dniu 22 marca 2018 roku(1)

Sprawy połączone C96/16 i C94/17

Banco Santander SA

przeciwko

Mahamadou Demba,

Mercedes Godoy Bonet

[wniosek o wydanie orzeczenia w trybie prejudycjalnym złożony przez Juzgado De Primera Instancia n°38 de Barcelona (sąd pierwszej instancji nr 38 w Barcelonie, Hiszpania)]

i

Rafael Ramón Escobedo Cortés

przeciwko

Banco De Sabadell SA

[wniosek o wydanie orzeczenia w trybie prejudycjalnym złożony przez Tribunal Supremo (Sąd Najwyższy, Hiszpania)]

Odesłanie prejudycjalne Dyrektywa 93/13/EWG Umowy zawierane z konsumentami Nieuczciwe warunki umowne Cesja wierzytelności Brak uprawnienia do wycofania się Kryteria oceny nieuczciwego charakteru warunków umownych ustanawiających odsetki za zwłokę Skutki takiego charakteru

 Wprowadzenie

1.        Oba niniejsze wnioski o wydanie orzeczenia w trybie prejudycjalnym, przedstawione przez sądy hiszpańskie, zostały złożone w ramach sporów między pewnymi instytucjami bankowymi a konsumentami w przedmiocie realizacji zawartych między nimi umów pożyczki.

2.        Sprawy te dotyczą między innymi zgodności z prawem Unii, w szczególności z dyrektywą 93/13/EWG(2), linii orzecznictwa krajowego, zgodnie z którą z jednej strony za nieuczciwe są uważane niewynegocjowane indywidualnie warunki umów pożyczek konsumenckich, które to warunki ustalają stawkę odsetek za zwłokę przekraczającą o ponad dwa punkty procentowe stawkę zwykłych odsetek (stanowiących wynagrodzenie banku), a ponadto należy wywieść pewne wnioski z tego stwierdzenia zarówno dla pożyczek bez zabezpieczenia rzeczowego, jak i pożyczek hipotecznych. Zasada ta została ustanowiona przez Tribunal Supremo (sąd najwyższy, Hiszpania) w kilku wyrokach(3), które zostały wydane później niż wyroki Trybunału w sprawach Aziz(4) i Unicaja Banco SA().