Opinia rzecznika generalnego Wahl przedstawione w dniu 11 września 2014 r. - CA Consumer Finance przeciwko Ingrid Bakkaus i inni. - Sprawa C-449/13., sygn. C-449/13

OPINIA RZECZNIKA GENERALNEGO

NILSA WAHLA

przedstawiona w dniu 11 września 2014 r.(1)

Sprawa C‑449/13

CA Consumer Finance SA

przeciwko

I. Bakkaus,

C. Bonato z domu Savary,

F. Bonato

[wniosek o wydanie orzeczenia w trybie prejudycjalnym złożony przez Tribunal d’instance d’Orléans (Francja)]

Ochrona konsumentów - Kredyt konsumencki - Obowiązki ciążące na kredytodawcy przed zawarciem umowy- Obowiązki dostarczenia informacji i dokonania oceny zdolności kredytowej konsumenta - Tryb przeprowadzenia dowodu i ciężar dowodu wykonania wymienionych obowiązków

1.     Niniejszy wniosek o wydanie orzeczenia w trybie prejudycjalnym dotyczy wykładni niektórych przepisów dyrektywy 2008/48/WE(2), odnoszących się do obowiązków ciążących na kredytodawcy przed zawarciem umowy. W szczególności chodzi o obowiązki określone w art. 5 (obowiązek dostarczenia informacji i udzielenia wyjaśnień) i w art. 8 (obowiązek dokonania oceny zdolności kredytowej konsumenta) wspomnianej dyrektywy.

2.     Z tego wynika, że sąd odsyłający oczekuje zasadniczo wyjaśnień w kwestii ciężaru dowodu oraz sposobów udowodnienia wykonania wspomnianych obowiązków. Jak przedstawię w niniejszej opinii, wydaje mi się, że o ile odpowiedź na pytanie powinien co do zasady wykazać, że wynikające z dyrektywy 2008/48 obowiązki umowne w zakresie dostarczenia informacji i sprawdzenia zdolności kredytowej zostały poprawnie wykonane wynika w logiczny sposób z dyrektywy, o tyle przeprowadzenia dowodu takiego wykonania w dużym stopniu podlega zasadzie autonomii proceduralnej. Wskazana będzie zatem pewna doza ostrożności przy analizie pytań prejudycjalnych przedstawionych przez sąd odsyłający, tak aby dokonać odpowiedniego wyważenia pomiędzy przyświecającym wspomnianej dyrektywie celem ochrony konsumenta a koniecznością nienakładania na kredytodawcę niemożliwych do zrealizowania obowiązków dowodowych.