Ocena zdolności kredytowej firmy

Formalne aspekty funkcjonowania kredytu

Warunki przyznania kredytu

Przedsiębiorstwo chcące zaciągnąć kredyt powinno zapoznać się z ofertą kredytową poszczególnych banków, prezentowaną zazwyczaj w pełnej wersji w regulaminach kredytowych wraz ze stosowanymi przez nie prowizjami i oprocentowaniem. Regulaminy kredytowe opracowywane są przez większość banków niezależnie. Oczywiście uwzględniają one przepisy prawa bankowego i ustawy o Narodowym Banku Polskim, a także uregulowania kodeksu cywilnego, prawa wekslowego i czekowego oraz dewizowego. W regulaminach kredytowych zawarte są zasady udzielania kredytów, tzn. określone są rodzaje kredytów udzielanych przez bank, podstawowe warunki uzyskania kredytów oraz warunki umów kredytowych.

Podstawowym warunkiem uzyskania kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej, tzn. zdolności do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w umownych terminach płatności, czyli terminach wynikających z umowy kredytowej. Bank przy ocenie zdolności kredytowej bierze przede wszystkim pod uwagę aktualną i przewidywaną w okresie kredytowania efektywność gospodarowania, stan majątkowy oraz płynność płatniczą. Nawet jeśli przedsiębiorstwo posiada zdolność kredytową, bank może odmówić udzielenia kredytu. Sytuacje takie mają zazwyczaj miejsce, gdy bank nie jest w stanie, na podstawie formalnie przeprowadzonej procedury kredytowej, uzasadnić swoich podejrzeń co do możliwości wystąpienia zdarzeń, które mogłyby spowodować utratę zdolności kredytowej.